فدرال رزرو ایالات متحده، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) و دفتر کنترل ارز (OCC) در بیانیه ای مشترک در 3 ژانویه به بانک ها در مورد خطرات مرتبط با کریپتو هشدار دادند.
در این بیانیه اشاره شده است که سال گذشته شاهد نوسانات بالایی در قیمت‌های کریپتو بودیم و آسیب‌پذیری‌ها در این بخش آشکار شد. بنابراین، مقامات نظارتی برخی از ریسک‌های کلیدی را که بانک‌ها باید در هنگام معامله با رمزارزها مراقب باشند، برجسته کردند.
مقامات خاطرنشان کردند که خطر کلاهبرداری و کلاهبرداری در بین شرکت های رمزنگاری می تواند به طور بالقوه بر بانک هایی که با چنین شرکت هایی سر و کار دارند، تأثیر بگذارد. علاوه بر این، آخرین ورشکستگی FTX و اتهامات کلاهبرداری علیه بنیانگذار آن سام بنکمن-فرید (SBF)، می تواند به طور بالقوه انگیزه تنظیم کننده ها برای هشدار دادن به بانک ها در برابر چنین خطراتی باشد.
در این بیانیه آمده است که بانک‌ها همچنین باید مراقب خطرات ناشی از عدم اطمینان قانونی در مورد خدمات نگهداری رمزارز، بازخریدها و حقوق مالکیت باشند.
رگولاتورها هشدار دادند که شرکت‌های رمزنگاری ممکن است افشاگری‌ها و نمایندگی‌های متقلبانه را به بانک‌ها ارائه دهند. این می تواند شامل اظهارات نادرست در مورد بیمه سپرده فدرال و سایر اقدامات "ناعادلانه، فریبنده، یا سوء استفاده" باشد که می تواند به مصرف کنندگان آسیب برساند.
اشاره رگولاتورها به اظهارات گمراه‌کننده صرافی ارز دیجیتال Voyager Digital در مورد پوشش FDIC بود. در نتیجه، در 28 ژوئیه 2022، FDIC هشدار داد Voyager Digital به ارائه نادرست حقایق در مورد پوشش بیمه FDIC از وجوه کاربران پایان دهد.
در زمان تشکیل پرونده ورشکستگی، ویجر داشت مطمئن کاربران دلاری را که وویجر نزد بانک تجاری متروپولیتن بیمه شده FDIC سپرده بود پس می گیرند. با این حال، بانک بعد روشن که سپرده‌های کاربر دارای بیمه FDIC هستند، اما بیمه از مشتریان در صورت ورشکستگی وویجر محافظت نمی‌کند.
در بیانیه مشترک، رگولاتورها از نوسانات قابل توجه بازارهای کریپتو که می تواند بر جریان سپرده شرکت های رمزنگاری تأثیر بگذارد، به عنوان یک خطر برای بانک ها اشاره کردند. علاوه بر این، بیانیه هشدار داد که بانک‌های دارای ذخایر استیبل کوین ممکن است با خروج سپرده‌های قابل توجهی در صورت اجرا شدن استیبل کوین بانکی مواجه شوند.
علاوه بر این، تنظیم کننده های فدرال نسبت به خطر سرایت در بخش کریپتو هشدار دادند. رگولاتورها گفتند که خطر سرایت از به هم پیوستگی شرکت های رمزنگاری «از طریق وام دهی، سرمایه گذاری، تأمین مالی، خدمات و ترتیبات عملیاتی غیرشفاف» ناشی می شود.
اثر دومینویی که پس از شکست Terra-LUNA مشاهده شد، که باعث یک سری ورشکستگی شد که با صندوق تامینی Three Arrows Capital شروع شد، ثابت کرد که شرکت‌های رمزنگاری به طور پیچیده با هم مرتبط هستند. این موضوع پس از سقوط FTX و Alameda Research که پس از آن جنسیس و شرکت مادرش Digital Currency Group در آب داغ فرود آمدند، دوباره برجسته شد.
طبق گفته نهادهای نظارتی، این ارتباط متقابل برای بانک‌هایی که در معرض ارزهای دیجیتال قرار دارند، «خطرات تمرکز» را به همراه دارد.
علاوه بر این، بیانیه خاطرنشان کرد که شیوه‌های مدیریت ریسک و حاکمیت بخش کریپتو در مراحل ابتدایی خود هستند و «بلوغ و استحکام» ندارند. علاوه بر این، شبکه‌های غیرمتمرکز فاقد مکانیسم‌های حاکمیتی، سیستم نظارتی، و قراردادها و استانداردهایی هستند که نقش‌ها، مسئولیت‌ها و مسئولیت‌ها را تعیین می‌کنند.
مقامات هشدار دادند، علاوه بر این، سیستم‌های غیرمتمرکز در برابر هک‌ها و حملات سایبری، قطعی فعالیت‌ها و خطرات مالی غیرقانونی آسیب‌پذیر هستند و افزودند:
مهم است که ریسک‌های مربوط به بخش دارایی‌های رمزنگاری که قابل کاهش یا کنترل نیستند، به سیستم بانکی منتقل نشوند.»
آژانس‌های فدرال همچنین اعلام کردند که در حال ارزیابی هرگونه پیشنهاد بانک‌ها برای مشارکت در فعالیت‌های مرتبط با رمزارز هستند. آنها همچنین از نزدیک بر بانک هایی که در معرض کریپتو هستند نظارت می کنند. این آژانس ها اضافه کردند:
با توجه به خطرات قابل توجهی که توسط شکست‌های اخیر چندین شرکت بزرگ دارایی‌های رمزنگاری برجسته شده است، آژانس‌ها همچنان به رویکردی دقیق و محتاطانه در رابطه با فعالیت‌ها و قرار گرفتن در معرض‌های مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری فعلی یا پیشنهادی در هر سازمان بانکی ادامه می‌دهند.
با این حال، این بیانیه تصریح کرد که بانک‌ها نه «منع و نه دلسرد» برای ارائه خدمات به هر نوع خاص از شرکت‌ها، از جمله کسب‌وکارهای مرتبط با رمزنگاری، نیستند.
آژانس‌های فدرال به ارزیابی اینکه آیا بانک‌ها می‌توانند فعالیت‌های مرتبط با رمزارز را انجام دهند یا خیر، ادامه می‌دهند. بر اساس این بیانیه، نگرانی اصلی آنها این است که چنین فعالیت هایی باید به اندازه کافی "ایمنی و سلامت، حمایت از مصرف کننده، مجاز بودن قانونی و انطباق با قوانین و مقررات قابل اجرا" را مورد توجه قرار دهند. این امر شامل پایبندی بانک‌ها به قوانین پولشویی، مالی غیرقانونی و حمایت از مصرف‌کننده در حین مشارکت در فعالیت‌های مرتبط با رمزنگاری می‌شود.
این آژانس ها در ادامه خاطرنشان کردند:
آژانس‌ها بر این باورند که انتشار یا نگهداری به‌عنوان دارایی‌های رمزنگاری اصلی که در یک شبکه باز، عمومی و غیرمتمرکز یا سیستم مشابه صادر، ذخیره یا منتقل می‌شوند، به احتمال زیاد با رویه‌های بانکی مطمئن و سالم ناسازگار است.»
منبع: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/