بازگرداندن تعادل به جهان کریپتو

روز سه شنبه این افتخار را داشتم که در آن شرکت کنم Crypto Wars: Balancing Privacy در مقابل امنیت ملی، یک پانل انجمن فدرالیست با مدیریت دینا روچکیند. سایر اعضای پانل - میشل کورور، کتی کرانینگر، و میک مولوانی - و من در مورد طیف گسترده‌ای از مسائل مربوط به محیط نظارتی فعلی برای دارایی‌های دیجیتال بحث کردیم، کمی وسیع‌تر از آنچه عنوان ممکن است نشان دهد.

ما به دولت بایدن اشاره کردیم فرمان اجرایی اخیر، استفاده از رمزارز در اوکراین، چشم انداز محیط نظارتی ایالات متحده و حتی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC).

یک نقطه توافق این بود که باید بین حریم خصوصی و توانایی مجریان قانون برای جمع آوری شواهد تعادل وجود داشته باشد. و من فکر می کنم منصفانه است که بگوییم همه ما موافق بودیم که رژیم ضد پولشویی / می دانیم مشتری شما (AML/KYC) به این زودی ها از بین نمی رود.

اما سوالی که باقی می ماند این است که چگونه می توان این تعادل را ایجاد کرد.

از طرف خودم صحبت می کنم، متمم چهارم آن تعادل را فراهم می کند. یعنی حق قانون اساسی که دولت را ملزم می‌کند برای دسترسی به شخص، خانه، اوراق و آثار یک فرد، حکمی (در صورت اثبات علت احتمالی) دریافت کند. باید همچنین برای سوابق مالی افراد جمع آوری شده توسط شرکت های مالی اعمال می شود.

اگر فقط برای چند پرونده دیوان عالی با تصمیم‌گیری چندگانه در دهه 1970، با دو مخالفت تاول‌زا توسط کسی جز قاضی تورگود مارشال، اصلاحیه چهارم ممکن است همچنان در مورد سوابق مشتریانی که بانک‌ها نگهداری می‌کنند اعمال شود. بجای، مشتریان بانک از چنین حمایت قانونی برخوردار نیستند.

در حالی که بعید به نظر می رسد که به این زودی اتفاق بیفتد، کنگره می تواند این وضعیت را برطرف کند اصلاح قانون اسرار بانکی همانطور که همکارم جن شولپ و من پیشنهاد کرده ایم. (هشدار اسپویلر: پیشنهاد می کنیم به متمم چهارم تکیه کنید.)

در مورد بحث پانل کامل، بسیار پر جنب و جوش بود و دیدگاه های متعددی از جمله دیدگاه های صنعت، دولت و اتاق فکر جهان را پوشش می داد. هر کسی علاقه مند است می توانید پخش مجدد را اینجا ببینید-به شدت آن را توصیه می کنم، اما من مغرضانه هستم- و خودشان قضاوت می کنند، بنابراین من همه چیز را خلاصه نمی کنم.

در عوض، من فقط چند نکته اصلی را که گفتم و همچنین چند نکته دیگر را که نتوانستم به آنها برسم تکرار می کنم.

• دولت فدرال نباید استفاده از خدمات یا محصول مالی را دشوار کند زیرا ممکن است جنایتکاران یا تروریست ها از آن استفاده کنند. تروریسم و ​​فعالیت های مجرمانه مشکلاتی هستند که مجریان قانون باید به طور مستقیم با آنها برخورد کنند، صرف نظر از اینکه چه روش پرداختی در میان است.
• در غیر این صورت، پنهان کردن جرم با استفاده از ارزهای ملی در مقابل ارزهای رمزنگاری شده آسان تر است، و حتی مقامات خزانه داری ایالات متحده نیز اذعان دارند که استفاده از رمزارز روش خوبی برای فرار از تحریم های بین المللی نیست.
• حتی اگر کنگره لغو کند قانون اسرار بانکی 1970 در کل، تسهیل فعالیت مجرمانه توسط هر شرکت مالی همچنان غیرقانونی است.
• دلار به دلیل قدرت اقتصاد آمریکا و حقوق مالکیت نسبتاً قوی ای که سیستم دولتی ما فراهم می کند، ارز ذخیره جهانی است، واقعیتی که تنها توسط بسیاری از صادرکنندگان استیبل کوین که توکن های خود را به دلار آمریکا می بندند، تقویت شده است.
• دنیای غرب نباید از هیچ رژیم خودکامه ای پیروی کند که صرفاً برای «ادامه دادن» CBDC صادر کند. انجام این کار بسیار کوته بینانه است و نمی توان اذعان کرد که تعداد کمی از مردم دلار را به نفع یک CBDC چینی، ایرانی یا روسی صرفاً به این دلیل که چنین انتقال دیجیتالی توسط دولت های چین، ایران یا روسیه حمایت می شود، کنار می گذارند.
• سیستم مالی ایالات متحده باید بر این اصل استوار باشد که شهروندان مطیع قانون آزادند تا در معاملات ناشناس شرکت کنند، و مطمئن باشند که اصلاحیه چهارم از آنها در برابر نفوذ دولت محافظت می کند.
• هرچه بار نظارتی بر شرکت‌های فین‌تک سنگین‌تر باشد، محیط نظارتی بیشتر به نفع شرکت‌های با سابقه‌تر خواهد بود و نوآوری و رقابت را خفه می‌کند.

دولت ایالات متحده هرگز نباید در تعیین شرکت‌های خصوصی به‌عنوان امتداد سازمان‌های مجری قانون در جستجوی پولشویی پیش قدم می‌شد. اما اینطور شد و اکنون طرفداران سیستم کنونی باید با یک واقعیت تلخ کنار بیایند: تقریباً تمام شواهد نشان می دهد که چارچوب BSA یک ناراحتی جزئی برای مجرمان و بار عمده ای بر دوش شهروندان مطیع قانون است.

خیلی وقت است که زمان آن گذشته است این سیستم نظارتی خراب را تعمیر کنید. راه پیش رو تأیید مجدد این است که متمم چهارم تعادل مناسب بین منافع رقابتی حریم خصوصی مالی افراد و توانایی دولت برای جمع آوری شواهد برای اجرای قوانین را فراهم می کند.