چگونه کریپتو بانکداری را در آفریقا تغییر خواهد داد

هزینه بدون بانک بودن

برآوردها برای جهان جمعیت بدون بانک بین 1.7 میلیارد تا 2.2 میلیارد متغیر است. عدم دسترسی به خدمات بانکی و مالی پیامدهای جدی و بلندمدتی دارد، از اجبار مردم به استفاده از جایگزین‌های گران‌تر برای تامین مالی سنتی و محدود کردن دسترسی آنها به خطوط اعتباری گرفته تا جلوگیری از ایجاد صندوق‌های اضطراری و پرداخت‌های مهم به موقع. فقدان دسترسی مالی همچنین می‌تواند توانایی افراد را برای سرمایه‌گذاری در فرصت‌هایی که در اختیارشان است محدود کند و آنها را مجبور به استفاده از اشکال غیراستاندارد و اغلب پیچیده مالی غیرسنتی، مانند قرض گرفتن از دوستان یا دادن دارایی‌هایشان به عنوان وثیقه کند. برای وام هایی با ریسک بزرگ شخصی

دلایل زیادی وجود دارد که چرا تعداد زیادی از افراد بدون بانک در سراسر جهان وجود دارد. برخی از بزرگترین محرک های محرومیت مالی امروز شامل هزینه های بالای افتتاح حساب، هزینه های گزاف حواله، فقدان مدارک شناسایی مناسب، دسترسی محدود به بانک های فیزیکی، و زندگی در یک کشور یا فعالیت در بازارهایی هستند که هنوز عمدتاً به پول نقد متکی هستند. .

بلاک چین، ارزهای دیجیتال و راهکارهای پرداخت دیجیتال

در سراسر اقتصادهای در حال توسعه، به ویژه در آفریقا، پرداخت های دیجیتال به عنوان راهی ایمن، سریع، قابل اعتماد و مقرون به صرفه برای ارسال و دریافت پول، جذابیت قابل توجهی به دست آورده است. راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال جدید با استفاده از فناوری‌های تلفن همراه کارآمد و کاربرپسند، می‌توانند به سرعت و به طور موثر به افراد بدون بانک و فاقد بانکداری دسترسی پیدا کنند که مدت‌هاست از سیستم مالی سنتی کنار گذاشته شده‌اند.

پرداخت های دیجیتال در آفریقا 11 برابر شد طی 10 سال گذشته و با شکستن موانع دسترسی برای طیف وسیعی از کالا ها و خدمات. از آنجایی که تقریبا دو سوم بزرگسالان در کشورهای جنوب صحرای آفریقا در حال حاضر بدون بانک هستند، ارائه دسترسی این کاربران به خدمات مالی دیجیتال می تواند چیزی جز تحول فوق العاده برای کل قاره باشد.

در کنار پرداخت‌های دیجیتال، پرداخت‌های مبتنی بر رمزارز نیز طی چند سال گذشته رشد فوق‌العاده‌ای در آفریقا داشته است. ٪۱۰۰ از ژوئن 2020. با ادغام ماهیت بی اعتماد و بدون مجوز بلاکچین و زیربنای آن توزیع شده است دفتر کل فناوری (DLT) با ارائه‌های بانکداری تلفن همراه، می‌توانیم زیرساخت‌های پولی موجود را حتی کارآمدتر کنیم و در عین حال هزینه‌ها را کاهش دهیم، امنیت را افزایش دهیم، محصولات و خدماتی را ارائه کنیم که از نظر مالی فراگیر هستند، و حواله‌های مالی محلی و بین‌المللی را برای مشاغل و مصرف‌کنندگان به طور یکسان ساده کنیم.

یک پیش نیاز مهم برای این دسترسی به اینترنت است، اما با بسیاری از شرکت ها مانند 3 هوا کار بر روی راه حل های سریع و مقرون به صرفه اتصال اینترنت در مقیاس بزرگ برای میلیون ها نفر در سراسر آفریقا، اکنون زمان مناسبی برای پذیرش دیجیتال در بخش خدمات مالی است. شبکه 3air می‌تواند به آنلاین شدن افراد و اتصال به خدمات Web3 کمک کند و حتی می‌تواند به آنها کمک کند تا وارد حوزه فناوری‌های جدیدتر مانند بلاک چین و ارزهای دیجیتال شوند که جایگزینی بدون مجوز برای خدمات مالی متمرکز بر بانک‌های امروزی را وعده می‌دهند.

نحوه کار انتقال وجوه مبتنی بر پول و ارزهای دیجیتال

پول موبایل انتقال وجه بین سیم کارت های دستگاه های تلفن همراه را تسهیل می کند. هم با گوشی های هوشمند و هم با گوشی های غیرهوشمند کار می کند و با موفقیت برای دستیابی به میلیون ها نفر در سراسر آفریقا استفاده شده است. امروز، در مورد نیمی از تمام کاربران پول موبایل در سراسر جهان در آفریقا هستند.

با این حال، با پول تلفن همراه، پرداخت ها همچنان از طریق ارائه دهندگان شخص ثالث پردازش می شود. اگر شخص A با استفاده از یک سرویس خاص برای شخص B پول ارسال کند، وجوه همچنان باید توسط موسسه مالی شخص A آزاد شود و سپس توسط موسسه مالی شخص B پذیرفته شود. ممکن است هر دو مؤسسه و همچنین ارائه‌دهنده خدمات، هزینه‌های خود را داشته باشند.

از DLT می توان برای دور زدن همه این واسطه ها استفاده کرد. راه‌حل‌های پرداخت مبتنی بر ارز دیجیتال از قراردادهای هوشمند برای مدیریت عملیات پلت فرم به صورت خودکار استفاده می‌کنند. قراردادهای هوشمند بیت‌هایی از کد رایانه‌ای هستند که می‌توانند به طور خودکار تراکنش‌ها را تأیید یا رد کنند یا اقدامات دیگری را بر اساس اینکه آیا سناریو یا تراکنش معینی معیارهای خاصی را برآورده می‌کند، انجام دهند. به این ترتیب، کاربرانی مانند اشخاص A و B می‌توانند بدون پرداخت هزینه‌های پردازش گزاف، تمام واسطه‌های سنتی را دور بزنند و در عوض بر پردازش عادلانه و کم هزینه داده‌های تراکنش تکیه کنند تا به راحتی وجوه ارسال و دریافت کنند و از انواع دیگر خدمات استفاده کنند. در بسیاری از موارد، چنین راه‌حل‌هایی می‌توانند پرداخت‌های جهانی بلادرنگ را در چند ثانیه و نه چند روز انجام دهند و سرمایه‌های قفل‌شده در بازارهای مقصد را به گذشته تبدیل کنند.

از موارد و فرصت ها استفاده کنید

فناوری پرداخت ارز دیجیتال مبتنی بر DLT را می توان برای همه چیز از حواله های جهانی و پرداخت های SME گرفته تا پرداخت ها و جریان های خزانه داری استفاده کرد. در آفریقا، جایی که بازارهای مالی بین کشورها نه تنها پیچیده است، بلکه بسیار رقابتی است، فناوری‌های رمزنگاری و بلاک چین می‌توانند در ارتباط با بیش از 300 سیستم پول تلفن همراه در حال حاضر در این قاره برای باز کردن سیستم های حلقه بسته و ارائه دسترسی مالی در موارد استفاده گسترده تر در حال فعالیت است.

به عنوان مثال، جمع آوری سرمایه از طریق پیشنهاد اولیه سکه (ICO)، جمع آوری کمک های خیریه، پرداخت حقوق کارگران، انجام سفارشات خرید/تامین، و اجرای تراکنش های منطقه ای/بین المللی، همگی می توانند با استفاده از ارزهای رمزنگاری شده و قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاک چین انجام شوند. برای مثال، اگر یک پارامتر یا الزام حمل و نقل برآورده نشود، یک کارگر وظایف خود را به موقع انجام ندهد، یا به هدف جمع آوری کمک مالی نرسیده باشد، همه تراکنش ها می توانند بدون هیچ زحمتی معکوس شوند - بدون هزینه اضافه برداشت، معوقات، و تاخیر در پرداخت. هزینه های بهره مرتبط با پرداخت های مبتنی بر بانک در چنین سناریوهایی.

به این ترتیب، راه‌حل‌های مبتنی بر رمزارز جایگزینی قوی برای بسیاری از گزینه‌های فعلی - از جمله راه‌حل‌های موبایل و دیجیتال - و همچنین آن‌هایی که توسط بانک‌های منطقه‌ای و پردازنده‌های پرداخت ارائه می‌شوند، ارائه می‌دهند. این شامل بازیکنان بزرگی مانند وسترن یونیون است (که هر سال 5 میلیارد دلار سرمایه در آفریقا پردازش می کند اما می تواند هزینه کند. کارمزد تا 15 درصد برای برخی معاملات) و استارت آپ های فین تک جدید مانند PAYDEK که بر مشاغل کوچک و فریلنسرها متمرکز هستند.

با نگاه به آینده

آنچه در حال حاضر مورد نیاز است سیستم‌های حقوقی بهتر، انطباق، KYC و AML است که می‌تواند به رشد خدمات مالی مبتنی بر رمزنگاری در سراسر آفریقا کمک کند. آنچه همچنین مورد نیاز است، اتصال به اینترنت است، چیزی که شرکت‌هایی مانند 3air در برخی از پرجمعیت‌ترین بازارهای آفریقا که در عین حال کمتر از آن استفاده می‌کنند، روی آن کار می‌کنند.

موارد استفاده مانند موارد ذکر شده در بالا فرصت‌های جدیدی را برای ارائه‌دهندگان خدمات بانکداری سنتی و موسسات غیربانکی فراهم می‌کند تا به افراد فاقد بانک در مقیاس خدمات ارائه دهند. به این ترتیب، ما در حال حاضر در بحبوحه یک انقلاب مالی هستیم که سیستم‌های سنتی و سیلوهای متمرکز را می‌بینیم که توسط جایگزین‌های غیرمتمرکز به چالش کشیده می‌شوند و از بین می‌روند، و این کاربران و مصرف‌کنندگان نهایی خصوصی بدون بانک، کم‌بانک، کم‌خدمت و محروم هستند. بالاخره از این تعویض گارد بهره مند شوید.