هیئت فدرال رزرو درخواست عضویت در Custodia Bank، Inc.، یک موسسه سپرده گذاری با هدف ویژه دولتی متمرکز بر بخش دارایی های رمزنگاری شده را رد کرده است.
هیئت مدیره نگرانی در مورد عوامل مدیریتی، مالی و اختیارات شرکتی Custodia را به عنوان دلایل انکار ذکر کرد. این بانک بر اساس بخش 9 قانون فدرال رزرو برای عضویت در سیستم فدرال رزرو درخواست داده بود و به دنبال تبدیل شدن به "پلی سازگار" بین سیستم پرداخت دلار آمریکا و اکوسیستم دارایی های رمزنگاری شده بود.
عامل مدیریتی: فقدان سیستم مدیریت ریسک و کنترل ها
بررسی درخواست عضویت Custodia توسط هیئت مدیره فدرال رزرو، کاستی های قابل توجهی را در سیستم مدیریت ریسک و کنترل فعالیت های بانکی اصلی آن نشان داد.
این کاستی ها شامل رعایت ناکافی قانون رازداری بانکی (BSA) و تحریم های ایالات متحده، فناوری اطلاعات ناکافی، حسابرسی داخلی، پیش بینی های مالی و شیوه های مدیریت ریسک نقدینگی است.
کوستودیا پیشنهاد کرده است که فعالیت های خود را گسترش دهد تا تقریباً به طور انحصاری بر فعالیت های جدید مرتبط با دارایی های رمزنگاری شده، بلافاصله پس از تایید عضویت، تمرکز کند.
با این حال، این بانک هنوز یک چارچوب مدیریت ریسک کافی برای فعالیت های پیشنهادی مرتبط با دارایی های رمزنگاری شده خود ایجاد نکرده است.
علاوه بر این، برخی از محصولاتی که تخمین زده می‌شود منابع درآمد قابل توجهی باشند، هنوز در «مرحله مفهوم‌سازی» هستند و سیاست‌ها، رویه‌ها و فرآیندهای مرتبط با فعالیت‌های برنامه‌ریزی‌شده مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری شده در مراحل اولیه توسعه، به‌ویژه در حوزه انطباق باقی می‌مانند. .
به این ترتیب، Custodia نتوانسته است نشان دهد که می‌تواند یک کسب‌وکار متنوع متمرکز بر فعالیت‌های مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری را به شیوه‌ای مطمئن و سالم و مطابق با الزامات BSA و دفتر کنترل دارایی‌های خارجی (OFAC) انجام دهد.
عامل مالی: عدم تنوع و وابستگی به بازارهای دارایی های رمزنگاری شده
مدل کسب‌وکار پیشنهادی کاستودیا تقریباً تنها بر وجود یک بازار فعال و پرجنب‌وجوش برای دارایی‌های رمزنگاری متکی است که آن را در برابر نوسانات قابل توجه آسیب‌پذیر می‌کند.
رویدادهای اخیر، از جمله ورشکستگی واسطه‌های دارایی‌های دیجیتال سلسیوس، وویجر، بلاک‌فای و FTX، نشان داده‌اند که بخش دارایی‌های رمزنگاری جهانی و عمدتاً مقررات‌نشده یا ناسازگار، ثبات ندارد و جابه‌جایی در این بخش می‌تواند منجر به استرس در موسسات مالی شود. متمرکز بر خدمت به بخش دارایی های رمزنگاری شده است.
علاوه بر این، در حالی که به نظر می‌رسد کاستودیا سرمایه و منابع کافی برای حفظ عملیات اولیه دارد، در صورت‌های مالی پیش‌فرض آن فرض می‌شود که اجازه دارد در چندین فعالیت جدید مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری شده شرکت کند.
با این حال، هیئت مدیره Custodia را از مشارکت در تعدادی از این فعالیت‌ها منع می‌کند، زیرا Custodia نشان نداده است که می‌تواند فعالیت‌ها را به شیوه‌ای مطمئن و سالم انجام دهد و در برخی موارد، همچنین به این دلیل که فعالیت‌ها برای یک بانک ملی غیرمجاز است.
بدون توانایی انجام این فعالیت‌های مرتبط با دارایی‌های رمزنگاری شده، وضعیت مالی، از جمله چشم‌انداز درآمد آتی موسسه، نامشخص است.
مدل کسب‌وکار پیشنهادی کاستودیا تقریباً به طور انحصاری بر بخش دارایی‌های رمزنگاری متمرکز خواهد بود و هدف آن ایجاد ارتباطات بیشتر بین واسطه‌های مالی سنتی و اکوسیستم دارایی‌های رمزنگاری با مشارکت در فعالیت‌های مرتبط با دارایی‌های دیجیتال است که برای بانک‌های عضو دولتی جدید و بی‌سابقه است.
با توجه به ماهیت سوداگرانه و بی ثبات اکوسیستم دارایی های رمزنگاری شده، هیئت مدیره معتقد نیست که این مدل کسب و کار با اهداف قانون فدرال رزرو مطابقت دارد.
همچنین، اگر هیئت درخواست عضویت Custodia را تأیید کند، Custodia را از مشارکت در تعدادی از فعالیت‌های بدیع و بی‌سابقه‌ای که پیشنهاد انجام آن را پیشنهاد می‌کند منع می‌کند - حداقل تا زمانی که فعالیت‌های انجام شده به عنوان اصلی برای بانک‌های ملی و Custodia مجاز باشد. می تواند نشان دهد که می تواند فعالیت ها را به شیوه ای ایمن، سالم و سازگار انجام دهد.
منبع: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/