اداره مقررات احتیاطی استرالیا (APRA) پس از سقوط بانک سیلیکون ولی (SVB) و تجربه خروج کردیت سوئیس از مشتریان خود، نظارت خود را بر بانک‌های این کشور افزایش داده است.
رگولاتور از بانک‌ها درخواست کرده است که در معرض خطر قرار گرفتن خود در برابر استارت‌آپ‌ها و سرمایه‌گذاری‌های متمرکز بر رمزنگاری، برخی از بانک‌ها ملزم به ارائه به‌روزرسانی‌های روزانه باشند. این حرکت با هدف دستیابی به بینش در مورد آسیب‌پذیری‌های سیستم و بهبود گزارش‌دهی در مورد دارایی‌های کریپتو انجام می‌شود.
نگرانی‌هایی در مورد تأثیر افزایش نظارت بر توانایی استارت‌آپ‌ها برای دسترسی به خدمات بانکی مطرح شده است که به طور بالقوه این بخش را منجمد می‌کند.
در حالی که بانک‌های استرالیا از سرمایه خوبی برخوردار هستند و سودآور هستند، این نگرانی وجود دارد که فعالیت‌های انطباق مربوط به استارت‌آپ‌ها می‌تواند رشد کسب‌وکارهای اقتصاد دیجیتال را تهدید کند.
پیتر کوک، مدیر اجرایی شرکت خدمات پرداخت نواتی، گفت که این وضعیت دستاوردهای بهره وری ناشی از نوآوری مالی را زیر سوال برده است.
او افزود که اگر استارت‌آپ‌ها نتوانند خدمات بانکی دریافت کنند، رشد کسب‌وکارهای اقتصاد دیجیتال در خطر است، که می‌تواند بر کارایی، بهره‌وری و رشد شغل تأثیر بگذارد.
وضعیت پایدار برای بانک های استرالیا
APRA از اظهار نظر در مورد افزایش نظارت خودداری کرده است، اما یک سخنگوی آژانس به بیانیه اخیر اشاره کرد که اشاره کرد که تنظیم کننده نظارت بر بخش بانکی را افزایش داده است. اگرچه هیچ پیشنهادی مبنی بر اینکه بانک‌های استرالیایی از فرار سپرده‌ها رنج می‌برند یا متحمل خواهند شد، وجود ندارد، اما این نگرانی وجود دارد که اعتماد به سرعت از بین رفته و حاشیه‌های بانکی تحت فشار قرار گیرد.
به گفته جاناتان موت، تحلیلگر Barrenjoey، وضعیت برای بانک های استرالیایی ثابت است، اما اسپرد اعتبار و هزینه سرمایه همچنان در حال افزایش است. حداقل، این به فشار حاشیه ای که بانک ها با آن روبه رو هستند می افزاید، در حالی که کیفیت اعتبار همچنان رو به وخامت خواهد بود.
APRA وزن دهی ریسک بانک ها را که توسط هر بانک به طور جداگانه تعیین می شود، الزامی نمی کند. همچنین هیچ یک از اطلاعاتی را که جمع آوری می کند به صورت عمومی منتشر نمی کند و تنها از آن برای تعیین مشخصات ریسک بانک های استرالیایی استفاده می کند.
خطرات عدم بانکداری برای استارت آپ ها
استارت‌آپ‌ها قبلاً تجربه کرده‌اند که بانک‌ها در مورد محل تخصیص وام به دلیل فشار بر حاشیه سود محتاط‌تر شده‌اند. افزایش نظارت می‌تواند بانک‌ها را به این سمت سوق دهد که این بخش را پرریسک‌تر تلقی کنند و در نتیجه وزن‌های ریسک سنگین‌تری را به‌عنوان بهانه‌ای برای عدم ارائه خدمات به این بخش ایجاد کنند. این امر می تواند ادامه روابط بانکی و عملیات خود مانند حقوق و دستمزد را برای استارت آپ ها دشوارتر کند.
اکتبر گذشته، شورای تنظیم‌کننده‌های مالی، کمیسیون رقابت و مصرف‌کننده استرالیا، و AUSTRAC به شکایات بخش‌های ارزهای دیجیتال و فین‌تک در مورد «عدم بانکداری» به دلیل اینکه خارج از ریسک‌پذیری بانک‌ها قرار دارند، پاسخ دادند.
رگولاتورها می‌گویند بانک‌ها باید داده‌های مربوط به فعالیت‌های بانک‌زدایی را جمع‌آوری و به اشتراک بگذارند، فرآیندهای خود را شفاف و منصفانه کنند، به دولت در مورد تحمل ریسک خود توصیه کنند و سرمایه‌گذاری را برای بهبود توانایی خود در بانکداری این بخش‌ها در نظر بگیرند.
پیامدهای ناشی از اوراق قرضه ردیف اول اضافی Credit Suisse که توسط تنظیم کننده سوئیس پاک می شود، فشار بیشتری را بر بانک های محلی وارد می کند. آنها باید تا سال 70 2026 میلیارد دلار از کل سرمایه جذب زیان را جمع آوری کنند.
با این حال، بانک‌های بزرگ تاکید کرده‌اند که صنعت کریپتو محلی به دلیل نگرانی‌های موجود در مورد انطباق با مبارزه با پولشویی، کوچک است و تا حد زیادی در خارج از کشور بانکداری می‌شود.
منبع: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/