دفتر کنترل ارز (OCC)، یک دفتر مستقل از وزارت خزانه‌داری ایالات متحده، نامه‌های تفسیری در سال‌های 2020 و 2021 درباره فعالیت‌های بانک‌ها در صنعت کریپتو صادر کرد. این فعالیت‌ها شامل ارائه خدمات نگهبانی ارزهای دیجیتال برای مشتریان، نگهداری سپرده‌هایی که به‌عنوان ذخایر برای استیبل کوین‌های خاص عمل می‌کنند، راه‌اندازی شبکه‌های تأیید گره مستقل (INVN) و درگیر شدن در فعالیت‌های استیبل کوین که تراکنش‌های پرداخت را در دفتر کل توزیع شده تسهیل می‌کند، بود.
در نامه تفسیری نوامبر 2021، OCC همچنین اظهار داشت: «این نامه تصریح می‌کند که فعالیت‌هایی که در آن نامه‌های تفسیری به آن اشاره شده است، از نظر قانونی برای بانک مجاز است، مشروط بر اینکه بانک بتواند به رضایت دفتر نظارت خود نشان دهد که کنترل‌هایی برای انجام فعالیت‌ها به شیوه‌ای ایمن و سالم دارد».
به دنبال رویدادهای اخیر در صنعت کریپتو، برخی از سناتورهای ایالات متحده در نامه ای به OCC درخواست کرده اند نامه های تفسیری خود را به بانک ها در مورد ارزهای دیجیتال پس بگیرد. در نامه مورخ 10 آگوست 2022 آمده است: «با توجه به آشفتگی اخیر در بازار ارزهای دیجیتال، ما نگران این هستیم که اقدامات OCC در مورد ارزهای دیجیتال ممکن است سیستم بانکی را در معرض خطرات غیرضروری قرار داده باشد و از شما می‌خواهیم نامه‌های تفسیری موجود را پس بگیرید. که به بانک‌ها اجازه داده‌اند در برخی فعالیت‌های مرتبط با رمزارز شرکت کنند.»
در ادامه این نامه از OCC درخواست شد تا با فدرال رزرو و شرکت بیمه سپرده فدرال برای ایجاد یک رویکرد جامع که به اندازه کافی از مصرف کنندگان و ایمنی و سلامت سیستم بانکی محافظت می کند، هماهنگی کند.
انجمن بانکداران آمریکا (ABA) در نامه جداگانه‌ای به تاریخ 8 آگوست 2022 به یک فرمان اجرایی (EO) از طریق وزارت خزانه‌داری ایالات متحده پاسخ داد که در آن اطلاعات و نظراتی در مورد توسعه مسئول دارایی‌های دیجیتال درخواست می‌کرد.
در پاسخ خود، ABA خطرات ناشی از شرکت‌های رمزنگاری را که مشمول مقررات و نظارت فدرال تلفیقی نیستند برای مصرف‌کنندگان برجسته کرد. در نامه ABA آمده است: ما نگران هستیم که به نظر می رسد از زمانی که EO برای مهار این شرکت های رمزنگاری غیربانکی صادر شده است، فعالیت بسیار کمی انجام شده است. در عین حال، رگولاتورهای بانکی رویکرد بسیار محتاطانه ای را اتخاذ کرده اند و به بانک ها دستور داده اند که به دنبال عدم اعتراض رسمی به هر گونه فعالیت در بازار دارایی دیجیتال باشند.
ABA خواستار شفافیت مقرراتی و ایجاد زمینه رقابت برای بانک‌ها و غیربانک‌ها برای افزایش نوآوری و رقابت در بازار دارایی‌های دیجیتال شد. در نامه ABA آمده است: «بانک‌ها تحت یک چارچوب نظارتی جامع و نظارت تلفیقی هستند که امکان اجرای دقیق فعالیت‌های دارایی دیجیتال را فراهم می‌کند. بانک‌ها با پشتوانه فرهنگ مدیریت ریسک و انطباق، و مشروط به نظارت و بررسی، مجهزتر هستند تا هر گونه خطری را شناسایی کرده و به موقع آن‌ها را اصلاح کنند که آسیب به مصرف‌کنندگان و سایر فعالان بازار را کاهش دهد.
نامه ABA به این نتیجه رسید که "دارایی های دیجیتال بازاری به سرعت در حال توسعه را نشان می دهد و بانک ها به طور فعال در حال ارزیابی راه هایی برای رقابت ایمن و مسئولانه هستند."
رویکرد چند جانبه خواستار یک چارچوب نظارتی شفاف تر، همراه با فرهنگ مدیریت ریسک و در عین حال محافظت از مصرف کنندگان در صنعت کریپتو است.
منبع: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/