یک کاتالیزور برای پذیرش جریان اصلی رمزارزها

برای ساتوشی Nakamoto، خالق بیت کوین (BTCانگیزه ایجاد یک اکوسیستم پرداخت جدید از صفر در سال 2009 ناشی از هرج و مرج اقتصادی ناشی از شیوه های وام دهی بیش از حد پرخطر و مخاطره آمیز بخش بانکی بود که با ترکیدن حباب های مسکن در بسیاری از کشورها در آن زمان همراه بود. 

«و فکر می‌کنید چه کسی قطعات را بعد از سقوط برداشت؟ البته، مالیات‌دهنده.

ساتوشی نیاز به یک سیستم پولی جدید مبتنی بر عدالت و انصاف را تشخیص داد - سیستمی که قدرت را به دست مردم باز می‌گرداند. یک سیستم بدون اعتماد با شرکت کنندگان ناشناس، که به صورت همتا به همتا و بدون نیاز به نهاد مرکزی انجام می شود.

با این حال، رکود بعدی بازار - ناشی از ترکیدن حباب عرضه اولیه سکه - باعث شد صنعت کریپتو نیاز به ایجاد اعتبار، اقتدار و اعتماد را با همکاری فعالانه با قانونگذاران و قانونگذاران درک کند. رویه های مبارزه با پولشویی (AML) و شناخت مشتریان خود (KYC) را وارد کنید.

Mushtaha بحث را با برجسته کردن این موضوع آغاز کرد که برخلاف ارزهای فیات، تراکنش‌های سکه‌ها و توکن‌های ساخته شده بر روی فناوری بلاک چین بسیار آسان‌تر با استفاده از تجزیه و تحلیل‌های زنجیره‌ای و ابزارهای AML ردیابی می‌شوند. علاوه بر این، معرفی رویه‌های KYC برای شناسایی و مشروعیت بخشیدن به کاربران در صرافی‌های اصلی ارزهای دیجیتال منجر به سیستم مالی بسیار قوی‌تری شد که در برابر پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی غیرقابل نفوذتر شد.

در نتیجه، به طور موثر وجهه این بخش را تقویت کرد و افراد بیشتری را ترغیب کرد که به پولی که به سختی به دست آورده‌اند در بازار اعتماد کنند. او می‌گوید: «من می‌بینم که بازار صعودی بعدی تبدیل به یک نقطه عطف می‌شود، جایی که توده‌ها به سمت کریپتو فرو می‌روند، زیرا ترس‌ها از بین می‌رود و این بخش به طور تصاعدی رشد می‌کند.

تاثیر KYC و AML بر تکامل امور مالی

بحث‌های اولیه و اجرای قوانین جهانی AML و KYC به پنج دهه قبل برمی‌گردد که با ایجاد قانون اسرار بانکی (BSA) در سال 1970 و گروه ویژه اقدام مالی جهانی (FATF) در سال 1989 مشخص شد. مالی سنتی در 50 سال گذشته در بخش‌های ارز دیجیتال و خاص صنعت، از جمله امور مالی غیرمتمرکز به کار گرفته شده است.

تفاوت ما با امور مالی سنتی، فرآیندهای تحلیلی ماست. در امور مالی سنتی هیچ بلاک چینی وجود ندارد، بنابراین بخش بزرگی از اره منبت کاری اره مویی را از دست می دهند، زیرا بخش بلاک چین سیلو نشده است. 

مشتها با به اشتراک گذاشتن بینش‌هایی در مورد اینکه پیاده‌سازی KYC و AML امروزی از دیدگاه ارائه‌دهنده به نظر می‌رسد، فاش کرد که Coinfirm دارای بیش از 350 سناریوی ریسک است که پولشویی، تامین مالی تروریسم، تحریم‌ها، تجارت مواد مخدر، باج‌افزار، کلاهبرداری، تقلب در سرمایه‌گذاری و موارد دیگر را پوشش می‌دهد. 

با پیچیده تر شدن AML در امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) فضا، «اکنون می‌توانیم به شما بگوییم که آیا کیف پول شما مستقیماً در فعالیت‌های غیرقانونی دخیل بوده است یا با دریافت دارایی‌های حاصل از سود غیرقانونی، ریسک را از آدرس دیگری به ارث برده است». علاوه بر این، فناوری در کنار اکوسیستم کریپتو تکامل یافته است تا پروفایل‌های ریسک را در آدرس‌های کیف پول و تراکنش‌ها بر اساس تحلیل‌های زنجیره‌ای ارائه کند.

کاهش استفاده از ارزهای دیجیتال در پولشویی

سال به سال گزارش های متعددی ارائه شده است تایید شده کاهش مداوم در استفاده از پولشویی - با تراکنش های مربوط به آدرس های غیرقانونی که تنها 0.15٪ از حجم تراکنش های ارزهای دیجیتال را در سال 2021 نشان می دهد. مشتها معتقد است که این یافته منطقی است. 

«کسانی که در فعالیت‌های غیرقانونی دخیل هستند، عاقلانه هستند که از دارایی‌های مرتبط با بلاک چین خودداری کنند و به دلار آزمایش‌شده پایبند باشند. دلار ایالات متحده همچنان پر استفاده ترین و ارجح ترین ارز برای پولشویی است.» وی در عین حال افزود که در رمزنگاری، هنگامی که آدرس کیف پول دارای دارایی هایی است که از طریق فعالیت های غیرقانونی به دست آمده است شناسایی شود، مجرم نمی تواند انجام دهد.

99.85 درصد از فعالیت در بلاک چین جرم نیست. این را هنگام بررسی پیشنهاد مقررات سخت بعدی در نظر داشته باشید.

-
روند جرم و جنایت رمزنگاری برای سال 2022: فعالیت تراکنش های غیرقانونی در سهم تمام فعالیت های ارزهای دیجیتال به پایین ترین حد خود رسیده است https://t.co/94VB7FiyZb

— استن تمکیوی (@seikatsu) ژانویه 16، 2022

با بررسی‌های نظارتی امروزی که تضمین می‌کند صرافی‌های کریپتو با KYC مطابقت دارند، بازیگران بد به سختی می‌توانند دارایی‌های کریپتو را به فیات تبدیل کنند یا آن‌ها را در بازارهای آزاد خرج کنند. مستحاضه در مورد روش های مختلفی که برای انتقال وجوه نامشروع استفاده می شود، اظهار داشت:

مطمئناً، آن‌ها می‌توانند از تکنیک‌های ناشناس‌سازی مانند میکسرها، لیوان‌ها و سکه‌های حریم خصوصی استفاده کنند، اما پس از آن دارایی‌هایشان برای استفاده از آن‌ها پرچم‌گذاری و آلوده می‌شود.»

همانطور که ارزهای دیجیتال در سطح جهانی پذیرفته شده و رایج می شوند، مجرمان برای فروش دارایی های غیرقانونی به بازار سیاه روی می آورند. با توجه به در دسترس بودن بازارهایی که می‌توان بدون KYC در آنها پول خرج کرد، سازمان‌های مجری قانون آینده موظف هستند که چنین سایت‌هایی را سرکوب کنند.

ابزارهای KYC و AML اکنون می توانند آدرس های IP را با آدرس های کیف پول مرتبط کنند و الگوریتم های خوشه بندی کار شگفت انگیزی در شناسایی آدرس های مرتبط انجام می دهند. شستن چنین اقداماتی حتی برای بازیگران سطح دولتی از طریق مبادلات خارج از مرزهایشان دشوار خواهد بود. مشتاق افزود: «دفتر کنترل دارایی های خارجی (OFAC) فهرستی از آدرس های شناسایی شده متعلق به افراد و نهادهای تحریم شده را در اختیار دارد. دارایی‌های موجود در آن آدرس‌ها برای کسی بسیار داغ است که نمی‌توان آن را مدیریت کرد.»

نقش CBDCها در مقابله با پولشویی

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) می تواند سطحی از کنترل را به بانک های مرکزی ارائه دهد که هرگز در ارزهای فیات دیده نشده است. تمام مسائل مربوط به فیات را تصور کنید، مانند دستکاری دولت و تورم، اما اکنون با قدرت تجزیه و تحلیل زنجیره ای. CBDCها به بررسی دقیق عادات هزینه‌های کاربران و بانک‌های مرکزی اجازه می‌دهند تا دارایی‌ها را مسدود کنند، آن‌ها را محدود کنند، تاریخ انقضا را تعیین کنند، به طور خودکار بر هر تراکنش مالیات بدهند یا حتی تصمیم بگیرند که چه چیزی را می‌توان با آنها خرید یا نمی‌توان خرید. مستحا گفت: «هر تاجر، مؤسسه مالی و مشتری خرده‌فروشی نیز باید از KYC پیروی کند و در نتیجه از پولشویی جلوگیری کند.»

لیبرا، یک استیبل کوین مبتنی بر بلاک چین مجاز است که توسط شرکت مادر فیسبوک متا راه اندازی شد. موفق به جلب توجه نشد زمانی که در سال 2019 راه‌اندازی شد. در نتیجه، گفتگوهای جریان اصلی پیرامون ابتکارات رمزنگاری متا باعث شد تا دولت‌های متعددی CBDC را امتحان کنند و چین اولین کشوری بود که CBDC خود را راه‌اندازی کرد.

امکان کنترل ارز تنها انگیزه این موج نوآوری تحت حمایت دولت نیست. مستحاضه ضمن اشاره به اینکه دولت‌ها دیگر از استاندارد طلا پیروی نمی‌کنند، تورم کنونی را به‌عنوان نتیجه مستقیم چاپ پول توسط آژانس‌های مرکزی و فدرال برجسته کرد.

«ایالات متحده بیش از هر زمان دیگری دلار چاپ کرد. و نتیجه آن تورم افسارگسیخته است که خارج از نمودار است.» 

علاوه بر این، مستحب استدلال می‌کرد که افزایش بیش از حد و سریع نرخ‌های بهره، باعث سقوط یک آبشار فاجعه‌بار از موسسات مالی غرق در بدهی بیش از حد می‌شود. در نتیجه، CBDC ها به عنوان یک راه حل برای بانک های مرکزی برجسته می شوند و اضافه می کنند که "برای اولین بار، بانک های مرکزی می توانند پول را نابود کنند و همچنین آن را ایجاد کنند."

تکامل AML، KYC و پیشرفت های تکنولوژیکی

مشتحه بر اساس تجربه گسترده خود در بخش AML/KYC اظهار داشت که فناوری با تکامل مقررات سازگار است و نه برعکس. پلتفرم‌های تجارت راه‌اندازی که تصمیم به ادغام ابزارهای AML دارند، این امکان را دارند که برای ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP) و مجوزهای اوراق بهادار درخواست دهند. "سازگار شدن به این معنی است که مجموعه عظیمی از فرصت ها به روی شما باز می شود. بودجه در این فضا فقط برای کسانی در دسترس است که روی انطباق تمرکز دارند.» در نتیجه، ارائه دهندگان راه حل AML خود را در حال پر کردن شکاف بین دنیای رمزنگاری و سیستم مالی سازگار می بینند.

مشتها نمونه ای از کار با استارتاپی را که در حال حاضر در حال توسعه است به اشتراک گذاشت نماد غیرقابل قضاوت (NFT)راه حل مبتنی بر KYC با استفاده از اثبات های دانش صفر. «هوشمندی ناشی از درک آن‌ها است که NFT‌های مورد استفاده برای KYC نیازی به حل مشکل هزینه مضاعف ندارند، بنابراین می‌توانند به طور کامل از زنجیره بلوکی جدا شوند. سپس این اجازه می دهد تا داده های بیومتریک خصوصی در NFT ذخیره شود و یک zk-Proof به هر پلتفرمی که فرد می خواهد حساب باز کند ارسال شود.

اگرچه این راه حل به گونه ای طراحی شده است که به عنوان یک موجودیت متمرکز برای ذخیره اطلاعات NFT "به احتمال زیاد در یک زنجیره مجاز (غیرقابل دسترسی عمومی)" عمل کند، Mushtaha تأیید می کند که این گامی در مسیر درست است زیرا NFT ها به موارد استفاده KYC در دهه آینده به عنوان دیجیتالی شدن خدمت می کنند. همچنان در سراسر صنعت نفوذ می کند.

از نظر AML، ابزارها و پیشرفت‌های جدیدی هر ماه به دلیل سرعت بالای نوآوری ارائه می‌شوند. به گفته Mushtaha، یک ابزار داخلی به Coinfirm اجازه می‌دهد تا هر آدرس کیف پولی را که دارایی‌ها را به یک استخر نقدینگی کنترل شده با قرارداد هوشمند کمک می‌کند، تجزیه و تحلیل کند و اضافه کرد که «ما می‌توانیم پروفایل‌های ریسک را برای ده‌ها هزار آدرس در یک زمان ارائه کنیم.»

نوآوری‌های هوش مصنوعی با تمرکز بر تشخیص الگوی رفتار کاربر مبتنی بر تراکنش مبتنی بر الگوریتم یک روند کلیدی خواهد بود. Mushtaha توضیح داد: «بلاک چین دارای داده‌های مرتبط با رفتار است که می‌تواند برای تجزیه و تحلیل الگوهای پولشویی و سپس برون‌یابی پروفایل‌های ریسک برای آدرس‌های کیف پول که به این روش‌ها رفتار می‌کنند، استفاده شود».

ابزارهای یادگیری ماشین، که مجموعه‌های بزرگی از مجموعه‌های داده را در طول سال‌ها در سراسر چشم‌انداز ارزهای دیجیتال جمع‌آوری کرده‌اند، برای پیش‌بینی نتایج تجاری بالقوه نیز مورد استفاده قرار خواهند گرفت.

دولت‌ها بر تراکنش‌های رمزنگاری فرامرزی نظارت می‌کنند

La FATF دستورالعمل اصلاح شده خود را صادر کرد در اکتبر سال گذشته، جایی که آنها هر دارایی رمزنگاری را که حریم خصوصی را حفظ می‌کند یا واسطه‌ای از نوعی را شامل نمی‌شود، به‌عنوان پرخطر برچسب‌گذاری کردند. این تعجب آور نیست زیرا دستور صریح FATF حذف "هر گونه تهدید علیه یکپارچگی سیستم مالی بین المللی" است که ارزهای دیجیتال را یکی از آنها می داند. از این رو، معرفی قانون سفر در سال 2019 همه VASPها باید اطلاعات خاصی را در یک تراکنش به موسسه مالی بعدی منتقل کنند. 

با این حال، زمانی که این قانون برای آدرس‌های کیف پول بدون میزبانی افراد خصوصی اعمال می‌شود، «به نظر می‌رسد FATF در حال ایجاد زمینه برای اعمال قانون سفر در این کیف‌ها در صورتی که تراکنش‌های همتا به همتا در چند سال آینده افزایش یابد، به نظر می‌رسد. تحمیل حقوق حریم خصوصی.

به گفته مستحا، رویکرد محتاطانه‌تر، هماهنگ کردن رویکردهای اجرایی عمدتاً پراکنده قانون سفر موجود در سراسر حوزه‌های قضایی، ساده‌تر کردن تراکنش‌های فرامرزی و در عین حال تمرکز بر انطباق با VASP است.

نقش کارآفرینان رمزارز در مقابله با پولشویی

با توجه به در دسترس بودن راه‌حل‌های AML خارج از قفسه که برای مطابقت با الزامات خاص هر VASP طراحی شده‌اند، مستاها معتقد است که «دیگر هیچ بهانه‌ای برای نادیده گرفتن انطباق وجود ندارد». همچنین بر عهده VASPها است که با آماده شدن جهان برای پذیرش انبوه بدون اصطکاک، مطالب آموزشی جامعی را برای کاربران خود ایجاد کنند.

# بنیاد با هدف هدایت Web3 به جریان اصلی، با تنظیم کننده های سراسر جهان همکاری نزدیک دارد.

از معاون بایننس، بازاریابی جهانی، جیمز راثول که اهمیت مقررات در ایجاد دنیای Web3 را پوشش می دهد، بشنوید. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (binance) اوت 2، 2022

Mushtaha معتقد است که کارآفرینان رمزارز در موقعیت منحصر به فردی برای کمک به نوشتن فصل بعدی سیستم مالی جهانی هستند و آنها باید درک کنند که انطباق AML مانعی برای موفقیت آنها نیست - بلکه یک کاتالیزور است. او توصیه کرد: «بیشتر سرمایه‌گذاران خرده‌فروش می‌خواهند با خیال راحت در این فضا حرکت کنند و ریسک‌های خود را در حین انجام معاملات مدیریت کنند. و ارائه آرامش به این سرمایه گذاران باید اولویت VASP باشد. 

کار به سمت آینده نظارتی

KYC و AML عناصر ضروری اقتصاد کلان امروزی هستند و اجزای مهم فضای رمزنگاری هستند. مستحاضه با این عقیده مخالف است که مقررات گمنامی را از بین می برند. 

"قوانین باعث پذیرش انبوه خواهد شد، اما این بر عهده بازیگران در این فضا است که به طور فعال چارچوبی را برای مقررات ارائه دهند که نوآوری را تشویق می کند و در عین حال فعالیت غیرقانونی را از بین می برد. نیاز به ایجاد تعادلی وجود دارد که در آن بتوان پولشویی را در عین حفظ حریم خصوصی کاربر نظارت کرد. اینها اهداف متقابلاً منحصر به فرد نیستند. شما می توانید هر دو را داشته باشید.» 

و مستحاضه به سرمایه گذاران این ضرب المثل قدیمی را توصیه کرد که «خودت تحقیق کن».