فناوری بلاک چین چگونه در لبه برتر امور مالی کسب و کار است؟ - Cryptopolitan

در دنیای به سرعت در حال تحول مالی کسب و کار، فناوری همچنان به ایفای نقش تحول آفرین ادامه می دهد. یکی از چنین فناوری هایی که در این فضا موج می زند، بلاک چین است. در اصل به عنوان فناوری اساسی برای بیت کوین ایجاد شد، پتانسیل فناوری بلاک چین بسیار فراتر از ارز دیجیتال است. ماهیت غیرمتمرکز، شفاف و تغییرناپذیر آن، موارد استفاده قانع‌کننده‌ای را برای کسب‌وکارها، به‌ویژه در حوزه مالی ارائه کرده است. 

چرا بلاک چین در صنعت مالی مهم است؟

تکامل فناوری بلاک چین در حال رسیدن به مرحله ای است که می توان دارایی های مالی را با شفافیت بیشتری مدیریت کرد. 

پس از ثبت، هک کردن بلوک ها در یک زنجیره بلوکی دشوار یا تقریباً غیرممکن است. هر بلوک در زنجیره نشان می دهد که چند تراکنش انجام شده است و هر بار که یک تراکنش رخ می دهد، به دفتر کل یک شرکت کننده اضافه می شود. این سیستم از این ویژگی برای حل مشکلات با اعتماد استفاده می کند و در عین حال شفافیت، تغییر ناپذیری و امنیت را نیز ارائه می دهد.

استفاده از فناوری بلاک چین بسیار جذاب است زیرا تعامل انسانی را تغییر می دهد و دسترسی برابر را برای همه فراهم می کند. این فناوری باعث ایجاد اختلال قابل توجهی در صنایع مختلف می شود، اما مالی سنتی بیشترین تأثیر را خواهد داشت.

دلیل این امر این است که بلاک چین اتکا به زیرساخت های متمرکز مرسوم را کاهش می دهد. این به عنوان وسیله ای برای تأیید عمل می کند که توسط یک نهاد واحد کنترل نمی شود. مقررات پیرامون فناوری بلاک چین با توسعه سریع آن سازگار نبوده و موانعی را برای اجرای آن در امور مالی سنتی ایجاد کرده است.

آیا صنعت مالی برای ایجاد اختلال در فناوری آماده است؟

هر روز، صنعت مالی جهانی تریلیون ها دلار را برای میلیاردها کاربر مدیریت می کند. با این حال، مسائلی مانند بوروکراسی، هزینه های بالا، تقلب های مکرر و تأخیرهای مداوم گرفتار آن است.

هر روز، خدمات شخص ثالث مانند شبکه های پرداخت، بورس اوراق بهادار و خدمات انتقال پول باید با فعالیت های مجرمانه مقابله کنند. در نتیجه هزینه های نظارتی افزایش می یابد و این هزینه ها در نهایت به کاربر نهایی منتقل می شود.

فرآیندهای مبتنی بر کاغذ که تفکیک و متمرکز هستند، دیگر در عصر دیجیتال پایدار نیستند. از این رو، اختراع بلاک چین، فناوری مورد استفاده در بیت کوین، در جایی که وجود ندارد، کارایی ایجاد می کند.

در حال حاضر بیش از 16,000 ارز دیجیتال وجود دارد که بیت کوین بزرگترین آنهاست. دومین مورد بزرگ اتریوم است.

اما دلیل تصمیم بازیکنان بزرگی مانند Visa، Mastercard، JP Morgan، Ernst and Young و Deloitte برای استفاده از فناوری بلاک چین در کسب و کارشان چه بود و پیاده سازی آن چگونه آغاز شد؟

روندهای فعلی فناوری بلاک چین در صنعت مالی

اقتصاد جهانی در سه سال گذشته به دلیل تأثیر کووید-19 ناپایدار بوده است که منجر به بیکاری و تورم شده است که به نوبه خود منجر به رکود جهانی شده است.

قبل از ظهور فناوری بلاک چین، مردم معمولاً در طلا یا املاک و مستغلات به عنوان یک پناهگاه امن در طول یک بحران اقتصادی زمانی که تورم در اوج خود بود، سرمایه گذاری می کردند.

امروزه، حتی اقتصادهای بسیار خوش بین نیز انواع خاصی از ارزهای دیجیتال را انتخاب می کنند. این نه تنها به این دلیل است که می توان از آنها در زمان تنش های سیاسی استفاده کرد، بلکه به این دلیل است که مدیران ارشد مالی شرکت ها آنها را به عنوان جایگزین های مقرون به صرفه و مناسب تر درک می کنند.

با استفاده از فناوری بلاک چین، موسسات مالی می‌توانند تراکنش‌ها را سریع‌تر پردازش کرده و پایگاه مشتریان خود را در سراسر جهان گسترش دهند. مطالعات نشان می دهد که تا سال 2024، تقریباً 20 درصد از کسب و کارهای بزرگ از ارزهای دیجیتال برای تراکنش های خاص استفاده خواهند کرد. با این وجود، در نظرسنجی از مدیران مالی، 84 درصد ابراز تردید کردند و معتقد بودند که نگهداری بیت کوین ریسک مالی دارد.

مدیریت ادغام ارزهای دیجیتال در سیستم‌های مالی و مدل‌های تجاری فعلی چالشی برای مدیران مالی خواهد بود. با این حال، به عنوان یک پوشش بالقوه در برابر تورم، مالی غیرمتمرکز (DeFi) و ارزهای دیجیتال ممکن است جذاب باشند.

اگر دولت ایالات متحده در دو سال گذشته از ارزهای دیجیتال برای احیای اقتصاد آسیب دیده از بیماری همه گیر استفاده می کرد، چه می شد؟ با این حال، دولت و کنگره تصمیم گرفتند تریلیون ها دلار را به عنوان تسکین و محرک به بازار تزریق کنند، در حالی که فدرال رزرو عرضه ارز را برای تامین مالی بدهی ایجاد شده افزایش داد.

بر اساس گزارش‌های متعدد، ایالات متحده در مدت کوتاهی مقدار قابل توجهی بیشتر از پولی که در 200 سال گذشته چاپ کرده بود، به دلیل ابتلا به کووید چاپ کرده است.

در آغاز همه‌گیری، مقدار کل محرک‌ها 5 تریلیون دلار بود که بسیار بیشتر از بسته محرک ایجاد شده در واکنش به رکود اقتصادی سال 2009 است. بسته محرک سال 2009 حدود 787 میلیارد دلار بود که معادل 975 میلیارد دلار در ارزش دلار 2021 است.

تنها دو روز پس از تصویب بسته محرک توسط سنا، Meitu، سازنده اپلیکیشن های چینی، و Aker ASA، یک شرکت چندملیتی نروژی، اعلام کردند که بیت کوین را به ترازنامه خود اضافه کرده اند. آنها به MicroStrategy و Square، دو شرکت آمریکایی که قبلاً همین کار را انجام داده اند، می پیوندند.

در حال حاضر، تقریباً 90 کشور در حال بررسی ادغام ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در سیستم‌های مالی خود هستند که نشان‌دهنده گشودگی فزاینده نسبت به بلاک چین و ارزهای دیجیتال در بین دولت‌های سراسر جهان است.

چین ابتدا ابتکار "یوآن دیجیتال" خود را راه اندازی کرد و تا ژوئن 5 بیش از 2021 میلیارد دلار از آن را به شهروندان خود اختصاص داد. در همین حال، دولت هند در حال کار بر روی توسعه CBDC خود است و تلاش می کند نحوه مالیات بر ارزهای دیجیتال را تعیین کند.

مزایای فناوری بلاک چین در امور مالی کسب و کار

فناوری بلاک چین پتانسیل تغییر چشم‌انداز مالی کسب‌وکارها را دارد. در اینجا برخی از مزایای کلیدی وجود دارد که آن را به یک انتخاب قانع کننده برای دنیای تجارت مالی تبدیل می کند:

شفافیت و اعتماد: یکی از برجسته ترین ویژگی های فناوری بلاک چین، شفافیت آن است. هر تراکنش در یک دفتر کل ثبت می شود که برای همه شرکت کنندگان در شبکه قابل مشاهده است. این شفافیت حس اعتماد را در میان ذینفعان تقویت می‌کند، زیرا هر تراکنش را می‌توان ردیابی کرد و به منشأ آن ردیابی کرد. علاوه بر این، هنگامی که یک تراکنش ثبت می شود، تغییر ناپذیر می شود، به این معنی که نمی توان آن را تغییر داد یا حذف کرد، در نتیجه ضریب اعتماد را بیشتر افزایش می دهد.

امنیت افزایش یافته است: امنیت در امور مالی کسب و کار از اهمیت بالایی برخوردار است و بلاک چین آن را به وفور ارائه می دهد. ماهیت غیرمتمرکز بلاک چین، همراه با رمزگذاری و الگوریتم های پیچیده ریاضی آن، آن را در برابر تقلب و حملات سایبری بسیار مقاوم کرده است. علاوه بر این، پروتکل اجماع بلاک چین ایجاب می‌کند که همه طرف‌ها در مورد اعتبار تراکنش‌ها قبل از ثبت توافق کنند و لایه دیگری از امنیت را فراهم کند.

کارایی و سرعت: فرآیندهای مالی سنتی اغلب شامل واسطه های متعدد و مقدار قابل توجهی کاغذبازی است که می تواند منجر به تاخیر و ناکارآمدی شود. بلاک چین این فرآیندها را ساده و خودکار می کند و در نتیجه کارایی و سرعت را افزایش می دهد. این تراکنش‌های همتا به همتا را قادر می‌سازد که می‌توانند در زمان نزدیک انجام شوند و نیازی به واسطه‌ها را از بین می‌برد.

کاهش هزینه: بلاک چین پتانسیل کاهش قابل توجه هزینه ها در امور مالی کسب و کار را دارد. با حذف نیاز به واسطه و خودکارسازی فرآیندها، بلاک چین هزینه های عملیاتی را کاهش می دهد. علاوه بر این، شفافیت و تغییرناپذیری آن همچنین می‌تواند هزینه‌های مرتبط با تقلب، اختلافات و مصالحه را کاهش دهد.

دسترسی به بازارهای جهانی: بلاک چین پتانسیل حضور آسان و ایمن در بازارهای جهانی را برای مشاغل باز می کند. این تراکنش های برون مرزی را ساده می کند، که اغلب به دلیل تفاوت در مقررات و تبدیل ارز می تواند پیچیده و زمان بر باشد.

افزایش نقدینگی: بلاک چین امکان توکن سازی دارایی ها را فراهم می کند، جایی که دارایی های دنیای واقعی می توانند به صورت دیجیتالی در بلاک چین نمایش داده شوند. این می‌تواند منجر به نقدینگی بیشتر در بازارها شود، زیرا مالکیت کسری را امکان‌پذیر می‌کند و دارایی‌های غیرنقد قبلی را در دسترس‌تر می‌سازد.

قابلیت حسابرسی در زمان واقعی: با توجه به اینکه تمام تراکنش‌های یک بلاک چین دارای مهر زمانی هستند و نمی‌توان آنها را تغییر داد، بلاک چین منبع قابل اعتمادی از داده‌ها را برای اهداف حسابرسی فراهم می‌کند. این نه تنها فرآیند حسابرسی را ساده می کند، بلکه اعتبار سوابق مالی را نیز افزایش می دهد.

چالش های پذیرش بلاک چین در امور مالی کسب و کار

با وجود مزایای متعدد، پذیرش فناوری بلاک چین در امور مالی کسب و کار بدون چالش نیست. درک این موانع اولین گام برای رسیدگی موثر به آنهاست. در اینجا برخی از چالش های کلیدی وجود دارد:

پیچیدگی فنی: بلاک چین یک فناوری نسبتا جدید و پیچیده است. درک اینکه چگونه کار می کند و نحوه اجرای آن نیاز به سطحی از تخصص فنی دارد که ممکن است در بسیاری از مشاغل به راحتی در دسترس نباشد.

عدم قطعیت تنظیم مقررات: بلاک چین به عنوان یک فناوری مخرب، چالش های نظارتی قابل توجهی ایجاد می کند. چارچوب قانونی فناوری بلاک چین هنوز در حال تکامل است و کسب و کارها ممکن است در مورد نحوه رعایت این مقررات با عدم اطمینان مواجه شوند.

مقیاس پذیری: در حالی که فناوری بلاک چین به دلیل امنیت و شفافیت آن مورد ستایش قرار می گیرد، می تواند با مسائل مربوط به مقیاس پذیری مواجه شود. با افزایش تعداد تراکنش ها، سرعت و عملکرد بلاک چین می تواند به یک نگرانی تبدیل شود.

حریم خصوصی داده ها: با وجود افزایش امنیت بلاک چین، نگرانی هایی را در مورد حفظ حریم خصوصی داده ها ایجاد می کند. از آنجایی که برخی از بلاک چین ها همه تراکنش ها را به صورت عمومی ثبت و نمایش می دهند، کسب و کارها باید راهی برای ایجاد تعادل بین شفافیت و نیاز به حفاظت از اطلاعات حساس بیابند.

ادغام با سیستم های موجود: ادغام فناوری بلاک چین در سیستم های موجود می تواند فرآیندی پیچیده و زمان بر باشد. کسب‌وکارها باید زیرساخت فناوری اطلاعات فعلی خود را برای سازگاری با فناوری بلاک چین تطبیق دهند.

غلبه بر چالش ها: راهی به سوی پذیرش

غلبه بر چالش های پذیرش بلاک چین در امور مالی کسب و کار شامل یک رویکرد چند وجهی است که ترکیبی از نوآوری فنی، مشارکت نظارتی و برنامه ریزی استراتژیک است. در اینجا یک راه ممکن برای پذیرش وجود دارد:

آموزش و پرورش و آموزش: برای غلبه بر پیچیدگی فنی بلاک چین، کسب و کارها می توانند در آموزش و پرورش سرمایه گذاری کنند. این می تواند شامل استخدام کارشناسان بلاک چین، آموزش کارکنان موجود یا مشارکت با ارائه دهندگان خدمات بلاک چین باشد.

تعامل نظارتی فعال: برای عبور از عدم قطعیت های نظارتی، کسب و کارها می توانند فعالانه با تنظیم کننده ها تعامل داشته باشند. این می تواند به آنها کمک کند که چشم انداز نظارتی را درک کنند و در شکل دادن به آن کمک کنند.

همکاری و مشارکت: همکاری با سایر مشاغل، ارائه دهندگان فناوری و کنسرسیوم های بلاک چین می تواند به کسب و کارها در غلبه بر مشکلات مقیاس پذیری کمک کند. چنین همکاری‌هایی می‌تواند به اشتراک منابع، بینش‌ها و بهترین شیوه‌ها منجر شود و حل مشکلات جمعی را تسهیل کند.

شبکه های بلاک چین خصوصی: برای رفع نگرانی های مربوط به حریم خصوصی داده ها، کسب و کارها می توانند بلاک چین های خصوصی یا مجاز را در نظر بگیرند. اینها کنترل بیشتری بر روی افرادی که می توانند به اطلاعات دسترسی داشته باشند ارائه می دهند و می توانند شفافیت و حریم خصوصی را متعادل کنند.

پیاده سازی افزایشی: برای تسهیل فرآیند ادغام با سیستم های موجود، کسب و کارها می توانند رویکردی افزایشی را اتخاذ کنند. این می تواند شامل شروع با پروژه های آزمایشی، یادگیری از آنها و گسترش تدریجی دامنه اجرا باشد.

در حالی که مسیر پذیرش بلاک چین در امور مالی کسب و کار دارای موانعی است، این چالش ها غیر قابل حل نیستند. با برنامه ریزی استراتژیک، یادگیری مستمر و همکاری، کسب و کارها می توانند از قدرت بلاک چین استفاده کنند و راه را برای آینده مالی کارآمدتر، شفاف و مطمئن تر هموار کنند.

نتیجه

فناوری بلاک چین، با مزایای فراوانی که دارد، پتانسیل تغییر اساسی در امور مالی کسب و کار را دارد. با تقویت اعتماد، افزایش امنیت، افزایش کارایی، کاهش هزینه ها و ارائه فرصت های جدید، خود را به عنوان یک بازیگر مهم در چشم انداز مالی آینده قرار می دهد. 

در حالی که چالش‌هایی مانند پیچیدگی فنی، عدم قطعیت نظارتی، مسائل مقیاس‌پذیری، حریم خصوصی داده‌ها و یکپارچه‌سازی سیستم وجود دارد، غیرقابل حل نیستند. از طریق آموزش، مشارکت نظارتی، همکاری، رویکردهای متمرکز بر حریم خصوصی و اجرای تدریجی، کسب‌وکارها می‌توانند از این موانع عبور کنند. همانطور که به جلو می رویم، به طور فزاینده ای روشن می شود که پذیرش بلاک چین می تواند کلیدی برای آینده ای کارآمدتر، شفاف تر و مطمئن تر در امور مالی کسب و کار باشد.