برای بازنشستگی در 57 سالگی به چه میزان پول نیاز دارید؟

برای اکثر ما که باید هر روز سر کار برویم، بازنشستگی به نظر عالی میاد. خروج زودهنگام از مسابقه موش‌ها ایده بهتری به نظر می‌رسد. به جای اینکه تا 60 سالگی کار کنیم، بازنشستگی یک دهه زودتر به ما زمان بیشتری برای لذت بردن از زندگی خوب می دهد. سوال این است: برای بازنشستگی در سن 57 سالگی - 10 سال زودتر از سن کامل بازنشستگی تامین اجتماعی برای متولدین 1960 - چقدر پول نیاز است؟

گیرنده های کلیدی

  • بازنشستگی در سن 57 سالگی نیازمند برنامه ریزی مالی دقیق است. 
  • اگر حداکثر درآمد را در تامین اجتماعی داشته باشید، افزایش ارزش دلار را آسان تر می کند.
  • شما باید از پس انداز خود در دوران بازنشستگی استفاده کنید تا زمانی که تامین اجتماعی در سن 67 سالگی شروع به کار کند.
  • اگر در سن 62 سالگی سوشال سکیوریتی دریافت کنید، مبلغی که دریافت می کنید کمتر از زمانی است که منتظر بمانید. 

به چه میزان درآمد نیاز دارید؟

بیایید محاسبات غیررسمی و غیررسمی را انجام دهیم تا تصوری از مقدار آن داشته باشیم درامد برای تحقق رویا لازم است.

مقدار پولی که در سال گذشته خرج کردید را یادداشت کنید. اگر 55,000 دلار برای حفظ سبک زندگی خود خرج کرده اید، پس از 55,000 سالگی به 57 دلار در سال نیاز دارید. اگر سال گذشته 100,000 دلار، 200,000 دلار، 250,000 دلار یا مقداری دیگر هزینه کرده اید، این عددی است که نیاز دارید.

این فرض را بر این می‌گذارد که سبک زندگی‌ای که سال آینده می‌خواهید همان سبک زندگی‌ای است که سال گذشته از آن لذت می‌بردید، بنابراین برای پرداخت صورت‌حساب‌های خود به پس‌انداز و سایر منابع درآمدی کافی نیاز دارید تا زمانی که به سن بازنشستگی کامل در ۶۷ سالگی برسید و مزایای کامل تامین اجتماعی شما برای کمک به شما کمک کند. .

اما مواردی را که ممکن است به طور عمده بر هزینه های شما تأثیر بگذارد، در نظر نمی گیرد - خواه خوشایند (سفر به دور دنیا) یا ناخوشایند (یک بیماری جدی).

همچنین اثرات موذیانه را نادیده می گیرد تورم.

چقدر پس انداز نیاز دارید؟

اگر بازنشسته شوید، درآمد کسب کرده جریان خاموش است بنابراین، برای پرداخت قبوض به چه میزان پس انداز نیاز دارید؟

در صورت مساوی بودن همه موارد دیگر، باید حدود 10 برابر هزینه های خود پس انداز کنید (بدون احتساب بهره) تا زمانی که بتوانید در سن 67 سالگی شروع به جمع آوری مزایای تامین اجتماعی کنید، درآمد کافی برای زندگی داشته باشید.

 
 
 
درآمد مورد نیاز =
 
$55,000
 
درآمد مورد نیاز =
 
$100,000
 
سال 1
 
550,000 دلار پس انداز
 
1,000,000 دلار پس انداز
 
سال 2
 
495,000 دلار پس انداز
 
900,000 دلار پس انداز
 
سال 3
 
440,000 دلار پس انداز
 
800,000 دلار پس انداز
 
سال 4
 
385,000 دلار پس انداز
 
700,000 دلار پس انداز
 
سال 5
 
330,000 دلار پس انداز
 
600,000 دلار پس انداز
 
سال 6
 
275,000 دلار پس انداز
 
500,000 دلار پس انداز
 
سال 7
 
220,000 دلار پس انداز
 
400,000 دلار پس انداز
 
سال 8
 
165,000 دلار پس انداز
 
300,000 دلار پس انداز
 
سال 9
 
110,000 دلار پس انداز
 
200,000 دلار پس انداز
 
سال 10
 
55,000 دلار پس انداز
 
100,000 دلار پس انداز

تا زمانی که نتوانید در سن 67 سالگی شروع به جمع‌آوری مزایای تامین اجتماعی کنید، تقریباً به 10 برابر هزینه‌های سالانه‌تان پس‌انداز شده نیاز دارید تا درآمد کافی برای زندگی داشته باشید.

همانطور که قبلا ذکر شد، این تخمین تقریبی سود پس انداز شما یا اثرات تورم در دوره ده ساله را در نظر نمی گیرد. با فرض 550,000 دلار پس انداز اولیه و 55,000 دلار هزینه سالانه، موجودی شما می تواند در پایان ده سال 108,640.65 دلار با نرخ بهره 3 درصد باشد. این کاهش بهره ممکن است به جبران نرخ تورم در طول دهه کمک کند.

برای محاسبه این رقم پایانی، می توانید از a استفاده کنید ماشین حساب ارزش آینده با 10 دوره، ارزش فعلی 550,000 دلار، نرخ بهره 3 درصد و برداشت های دوره ای 55,000 دلار (اگر ماشین حساب درخواست سپرده دوره ای کند، برداشت می تواند به عنوان یک مقدار منفی وارد شود).

 مدیر ابتداییشروع تعادلسود سالانهپایان دادن به تعادلپایان اصلی
 سال 1 $550,000.00 $550,000.00 $16,500.00 $511,500.00 $495,000.00
 سال 2 $495,000.00$511,500.00  $15,345.00 $471,845.00$440,000.00
 سال 3 $440,000.00$471,845.00 $14,155.35  $431,000.35$385,000.00
 سال 4 $385,000.00$431,000.35 $12,930.01  $388,930.36$330,000.00 
 سال 5 $330,000.00$388,930.36 $11,667.91  $345,598.27$275,000.00
 سال 6$275,000.00 $345,598.27  $10,367.95 $300,966.22$220,000.00
 سال 7 $220,000.00$300,966.22 $9,028.99  $254,995.21$165,000.00
 سال 8 $165,000.00$254,995.21 $7,649.86  $207,645.06$110,000.00
 سال 9 $110,000.00$207,645.06 $6,229.35  $158,874.41$55,000.00
 سال 10 $55,000.00$158,874.41 $4,766.23  $108,640.65$0.00 

نقش دولت

اگر به این اعداد و ارقام نگاه کنید و با خود فکر کنید که تقریباً پول کافی برای حفظ سبک زندگی فعلی خود برای یک دهه را ندارید و همچنان صورت حساب های خود را پرداخت می کنید، چه؟ اما شما هنوز هم می‌خواهید در 57 سالگی بازنشسته شوید. این ما را به دومین محاسبه پشت سر هم می‌رساند که چقدر باید در بازنشستگی پیش از موعد به دست آورید.

باز هم با ساده ترین فرضیات شروع کنید: در سن 67 سالگی، اگر چه درآمدی خواهید داشت تامین اجتماعی تنها منبع درآمد شما در دوران بازنشستگی بود؟ شما در سن 20 سالگی کار را شروع کردید. به اندازه کافی درآمد کسب کردید که واجد شرایط حداکثر مزایای ممکن تامین اجتماعی باشید. در این سناریو، حداکثری که یک بازنشسته در سن 67 سالگی در سال 2022 می تواند دریافت کند، 3,568 دلار در ماه است. این رقم به 42,816 دلار در سال می رسد. در سال 2023، 3,808 دلار در ماه است. 45,696 دلار.

بنابراین، بیایید فرض کنیم که حداقل شما این است: درآمد سالانه 42,816 دلار. با این حساب، برای پرداخت صورتحساب‌های خود به مدت یک دهه تا سال اول به 428,160 دلار نیاز دارید. سود چک می رسد

البته، می توانید تصمیم بگیرید که در سن 62 سالگی شروع به جمع آوری مزایای تامین اجتماعی کمی زودتر کنید. با این حال، این میزان پرداخت ها را تا پایان عمر به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

میانگین موجودی 401 (k) برای یک فرد 65 ساله چقدر است؟

میانگین موجودی حساب برای شرکت‌کنندگان Vanguard 141,542 دلار در سال 2021 بود. میانگین موجودی حساب برای افراد 65 سال و بالاتر 279,997 دلار بود.

آیا ارزش بازنشستگی پیش از موعد را دارد؟

اینکه آیا ارزش بازنشستگی پیش از موعد را دارد یا خیر، برای هر فردی متفاوت است و به عوامل مختلفی بستگی دارد، مانند میزان پولی که یک فرد برای بازنشستگی پس انداز کرده است و چه نوع زندگی می خواهد در دوران بازنشستگی زندگی کند. مزایای بازنشستگی زودهنگام شامل توانایی سفر بدون محدودیت زمانی، توانایی شروع کسب و کار شخصی، سلامتی بهتر در سنین پایین برای لذت بردن از دوران بازنشستگی و زمان بیشتر برای گذراندن با عزیزان است.

برای بازنشستگی به چه میزان پول نیاز دارم؟

مقدار پولی که برای بازنشستگی نیاز دارید به امور مالی شما، سبک زندگی که دارید و می خواهید در دوران بازنشستگی رهبری کنید و انواع هزینه هایی که دارید بستگی دارد. به طور کلی، کارشناسان توصیه می کنند که 80٪ تا 90٪ از درآمد سالانه قبل از بازنشستگی خود را برای هر سال بازنشستگی پیش از موعد پس انداز کنید.

خط پایین

طبیعتاً این مفروضات منعکس کننده واقعیت های یک دنیای پیچیده نیستند. در حالی که محاسبه ریاضی ساده آسان است، اما متغیرهای سرمایه گذاری را در نظر نمی گیرد بازده، افزایش هزینه های زندگی، هزینه های غیرمنتظره، هزینه های بالقوه مراقبت های بهداشتی، و مجموعه ای از عوامل دیگر - و همچنین تغییرات بالقوه در عادات هزینه های شخصی و سبک زندگی.

هر کدام از این دو روش را انتخاب کنید، نتیجه این است که تا زمانی که تامین اجتماعی شروع به کار کند، به مبلغ هنگفتی در پس انداز نیاز دارید.

از خود بپرسید: آیا می توانید هر یک از هزینه های جاری خود را کاهش دهید؟ آیا پس از 10 سال یا بیشتر از بازنشستگی پیش از موعد، چک بازنشستگی در انتظار شما خواهد بود؟ چقدر در حساب های 401(k)، IRA یا سایر حساب های پس انداز و سرمایه گذاری خود پس انداز کرده اید؟ آیا می خواهید مقداری پول به ارث ببرید؟ اگر شما صاحب خانه خود هستید، چقدر سهام در آن دارید؟ آیا امیدوارید مقداری پول برای فرزندان یا نوه های خود بگذارید؟ آیا همسر شما درآمدی دارد که بتواند به بودجه برنامه شما کمک کند؟ آیا شما حتی واجد شرایط حداکثر پرداخت تامین اجتماعی هستید؟ آیا می توانید با میزان تامین اجتماعی که واجد شرایط آن هستید زندگی کنید؟

پاسخ به این سوالات برای هر کسی متفاوت است. برنامه ریزی بازنشستگی یک فرآیند کاملا شخصی است. فقط شما از جزئیات خاص وضعیت مالی شخصی خود مطلع هستید. و فقط شما می دانید که حاضرید چه فداکاری هایی انجام دهید تا آن رویای خداحافظی سال ها زودتر از سن عادی بازنشستگی را ببوسید.

منبع: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo