بازار بیمه کریپتو با گزینه های غیرمتمرکز و متمرکز گسترش می یابد

بیمه برای تامین مالی دارایی های مهم کلیدی است. با این حال، بخش کریپتوکارنسی – که همینطور است پیش بینی برای رسیدن به اندازه بازار جهانی 4.94 میلیارد دلار تا سال 2030 - ممکن است در مورد بیمه دارایی های دیجیتال عقب بماند. 

به عنوان مثال، اشاره شده است که کمتر از 1٪ از کل سرمایه گذاری های کریپتو در حال حاضر بیمه شده اند. این آمار نگران کننده است با توجه به رشد سریع و مشخصات پرخطر مرتبط با بازار ارزهای دیجیتال امروزی.

بن دیویس، سرپرست تیم دارایی‌های دیجیتال در سوپراسکریپت - یک استارت‌آپ بریتانیایی و کارگزار بیمه با مجوز لویدز لندن - به کوین تلگراف گفت که کریپتو در هنگام راه‌حل‌های بیمه به حاشیه رانده شده است.

سوپر اسکریپت سال‌ها بر بیمه حوزه‌های فناوری نوظهور تمرکز کرده است. من تیمی را رهبری می‌کنم که به طور خاص بر روی رمزارز تمرکز می‌کند و هرگز در حرفه‌ام صنعت را به حاشیه رانده‌تر ندیده‌ام.» اگرچه بخش ارزهای دیجیتال در حال پیشرفت است، دیویس معتقد است که به دلیل تمرکز مالی قوی صنعت، همچنان فاقد راه حل های بیمه است. او گفت:

کریپتو در حال مقابله با چیزی بسیار اساسی است که پول است. اما، به عنوان یک جامعه، ما تمایل داریم از این موضوع دوری کنیم. هنگامی که یک بخش فناوری بر سوالات سخت مربوط به ارزش و مبادله پول تمرکز می کند، بیمه گران تمایل دارند از این گفتگو دور شوند.

نیاز روزافزون به بیمه کریپتو 

اگرچه ممکن است چنین باشد، اما نیاز به راه حل های بیمه در صنعت کریپتو وجود دارد مهم تر از همیشه شده است. به منظور پر کردن این شکاف، دیویس توضیح داد که سوپراسکریپت رویکردی متمرکز را برای پر کردن شکاف بین ارائه‌دهندگان بیمه سنتی و شرکت‌های ارز دیجیتال اتخاذ می‌کند. ما خطرات مرتبط با دارایی های دیجیتال را به جامعه بیمه ای گسترده تر ترجمه می کنیم. همه اعضای تیم ما رمزنگاری را نگه می دارند و با آن تعامل دارند، بنابراین ما به این زبان صحبت می کنیم. 

دیویس به عنوان یک کارگزار لویدز توضیح داد که این شرکت تجربه جذب مشتریان در مقابل چندین شرکت بیمه را دارد. به این ترتیب، این شرکت یک رویکرد مالی متمرکز (CeFi) با ارائه شرکت های رمزنگاری به ارائه دهندگان بیمه مناسب برای نیازهای آنها دارد. ما با بسیاری از سازمان‌های توکن غیرقابل تعویض، یا شرکت‌های رمزنگاری که با نام‌های بزرگ در زمینه سرگرمی شریک هستند، کار می‌کنیم تا به ایمن کردن قراردادها با شرکت‌های بیمه سنتی کمک کنیم. ما برای طیف کامل کسب‌وکارهای دارایی دیجیتال از جمله پلتفرم‌های توکن‌سازی، استخراج‌کنندگان، متولیان، توسعه‌دهندگان بلاک چین و موارد دیگر بیمه ارائه می‌کنیم.»

در رابطه با فرآیند درگیر، دیویس توضیح داد که Superscript به بیمه‌گران کمک می‌کند تا نگرانی‌های مربوط به ریسک مربوط به ارزهای دیجیتال را آموزش دهند تا اطمینان حاصل کنند که می‌توانند با شرکت‌های دارایی دیجیتال کار کنند. مانند بسیاری از ارائه دهندگان بیمه سنتی، دیویس خاطرنشان کرد که بیمه‌گرانی که با کریپتو کار می‌کنند، به جای ارز دیجیتال، حق بیمه را به ارز فیات می‌گیرند. دیویس افزود: «ما در حال حاضر به دنبال راه‌هایی برای نوآوری هستیم تا این فرآیند را برای مشتریان خود بی‌نقص‌تر کنیم.

در حالی که Superscript قصد دارد شکاف بین بیمه‌گران سنتی و شرکت‌های ارز دیجیتال را پر کند، تعدادی از راه‌حل‌های بیمه مالی غیرمتمرکز (DeFi) نیز به ثمر نشسته‌اند. دن تامسون، مدیر ارشد بازاریابی InsurAce.io - یک پروتکل غیرمتمرکز حفاظت از ریسک مالی - به کوین تلگراف گفت که اگرچه بیمه کریپتو گسترده است، اما اساساً به این معنی است که کاربران کریپتو در برابر خطرات خاص و ضررهای فاجعه بار به پرتفوی خود محافظت می شوند. او گفت: «این یک ابزار بیمه مالی است که در پی بازار چند تریلیون دلاری ظهور می کند.

با توجه به این موضوع، تامسون توضیح داد که InsurAce قصد دارد خطرات درونی را حل کند مرتبط با پروتکل های DeFi برای انجام این کار، تامسون اشاره کرد که InsurAce با تخصیص سرمایه سهام در پروتکل خود به عنوان ظرفیت بیمه کار می کند. سپس کاربران DeFi می توانند این ظرفیت را خریداری کنند تا سرمایه گذاری ها و دارایی های سهام خود را در پروتکل های مختلف پوشش دهند. به عنوان مثال، در صورت سوء استفاده، مشتریان می توانند از طریق برنامه InsurAce ادعا کنند. تامسون گفت: سازمان غیرمتمرکز یا DAO سپس در مورد مشروعیت این ادعاها رأی خواهد داد.

اگرچه این فرآیند با راهکارهای سنتی بیمه متفاوت است، اما اثربخشی آن ثابت شده است. به گفته تامسون، بزرگترین پرداخت بیمه نامه زمانی رخ داد که اکوسیستم ترا فرو ریخت مه 2022.

اخیر: آیا ادغام اتریوم مقصد جدیدی برای سرمایه گذاران نهادی ارائه می دهد؟

ما در مجموع 180 ادعا دریافت کردیم. InsurAce به 11.7 قربانی آسیب دیده TerraUSD Classic (USTC) 155 میلیون دلار پرداخت کرد. حدود 8٪ از پرداخت USTC InsurAce در استیبل کوین ها انجام شد، در حالی که 60٪ شامل توکن های لایه 1 بود و 4٪ باقی مانده در توکن INSUR این پلتفرم پرداخت شد. به گفته تامسون، تکمیل این فرآیند یک ماه به طول انجامید که معمولاً سریعتر از پرداخت های پردازش شده توسط شرکت های بیمه سنتی است.

با توجه به ماهیت غیرمتمرکز بخش کریپتو، نباید تعجب آور باشد که پروژه های دیگر بر بیمه DeFi تمرکز می کنند. آدام هافمن، بنیانگذار و مدیر عامل پروتکل بیمه غیرمتمرکز Nimble، به کوین تلگراف گفت که دارایی های دیجیتال باید توسط بیمه پشتیبانی شوند تا بخش کریپتو پیشرفت کند. هافمن پس از گذراندن 22 سال در بخش بیمه سنتی، شرکت خود را در ژوئن 2021 با هدف ایجاد یک فرآیند بیمه دموکراتیک تر تأسیس کرد.

هافمن توضیح داد که Nimble مفاهیم سنتی بیمه را در امور مالی غیرمتمرکز به کار می برد. به عنوان مثال، این پلتفرم بر روی بلاک چین Algorand ساخته شده است و برای تضمین پروژه های DeFi که توسط Algorand طراحی شده اند، کار می کند. اما مانند ارائه دهندگان بیمه سنتی، هافمن توضیح داد که Nimble متشکل از پذیره نویسان، ارزیابان خسارت و تعدیل کننده خسارت است که همه آنها برای کمک به تسهیل "مخاطرات ریسک" کنار هم جمع شده اند.

یک مخزن ریسک مانند یک استخر نقدینگی است، اما این شامل سرمایه‌گذاران خرده‌فروشی و نهادی است که پول را برای یارانه دادن به ریسک‌های بیمه اختصاص می‌دهند. این یک فرآیند بیمه دموکراتیک تر را ایجاد می کند.

هافمن افزود که Nimble مستقیماً با مشتریان کار می کند تا اطلاعات مهم لازم برای پذیره نویسی را جمع آوری کند. سپس این داده ها در پورتال Nimble منتشر می شود و به کاربران امکان می دهد برای پلتفرم های DeFi خاصی بیمه خریداری کنند.

«اگر کاربران مقداری ارز دیجیتال را در پلتفرمی که ما پشتیبانی می‌کنیم به اشتراک بگذارند، می‌توانند بیمه را با نرخی خریداری کنند. این حق بیمه به مخزن ریسک آن پروژه می رود و مشتریان یک توکن غیرقابل تعویض در کیف پول رمزنگاری خود دریافت می کنند که نشان دهنده آن بیمه نامه است. در صورت هک DeFi، هافمن اشاره کرد که مشتریان بلافاصله مطلع می شوند و پس از تایید جامعه و قرارداد هوشمند، پرداخت ها را به صورت رمزنگاری مستقیماً در کیف پول خود دریافت می کنند.

در واقع، به نظر می‌رسد دموکراتیزه‌سازی موضوعی رایج در میان ارائه‌دهندگان بیمه کریپتو است. به عنوان مثال، Nexus Mutual یک شرکت متقابل اختیاری است که در حال حاضر میلیون‌ها دلار را در اتر پوشش می‌دهد (ETH) برای پروژه های مختلف DeFi.

هیو کارپ، موسس این شرکت، به کوین تلگراف گفت که این پلتفرم یک نسخه خودکار از یک ساختار بسیار قدیمی است که در آن اعضا خطرات را با هم تقسیم می کنند. مشکل اصلی که Nexus حل می کند، به اشتراک گذاشتن خطرات جدید و جدید در فضای ارزهای دیجیتال است که در آن پوشش در بازارهای معمولی در دسترس نیست. به گفته کارپ، Nexus این کار را با این امکان انجام می دهد که به اعضا اجازه می دهد در مورد نحوه قیمت گذاری ریسک ها و نحوه پرداخت مطالبات تصمیم بگیرند.

اگرچه این رویکرد ممکن است برای صنعت کریپتو مناسب باشد، کارپ خاطرنشان کرد که ایجاد اعتماد با مشتریان برای اطمینان از پرداخت ادعاهای واقعی همچنان یک چالش است. «این تنها با گذشت زمان و سابقه قابل دستیابی است. همچنین ریسک قیمت گذاری مناسب چالش برانگیز است، و اخیراً با فروپاشی Terra شاهد بوده ایم که برخی دیگر از پلتفرم های بیمه کریپتو با این مشکل مواجه شده اند.

آموزش برای شروع بیمه DeFi و CeFi بسیار مهم است

در حالی که برخی از اعضای اکوسیستم ارزهای دیجیتال به رویکردهای متمرکز نگاه می کنند بیمه کردن دارایی های دیجیتال به عنوان مضر، بدیهی است که هر دو راه حل CeFi و DeFi مورد نیاز هستند. دیویس می‌گوید: «بیمه‌گران سنتی CeFi معمولاً عملکرد بدی دارند، اما امسال به تنهایی شاهد ورود بیمه‌گرهای سنتی به فضای کریپتو بیشتر از پنج سال گذشته کارم بوده‌ام.» 

این مورد به ویژه در مورد سرمایه گذاران نهادی بیشتر شده است وارد بخش دارایی دیجیتال شوید. دیویس خاطرنشان کرد: «بسیاری از شرکت‌هایی که ما بیمه می‌کنیم نیاز به حمایت مالی از ارائه‌دهندگان بیمه سنتی دارند که تحت نظارت هستند. این مفهوم نیز در حال طنین‌اندازی با ارائه‌دهندگان DeFi است. به عنوان مثال، هافمن اشاره کرد که Nimble در حال اخذ مجوز بیمه از طریق مقامات پولی برمودا است تا از حفاظت از سرمایه بیمه DeFi و سنتی اطمینان حاصل کند. در این میان، هافمن معتقد است مهم است که بنیاد Algorand با ارائه گواهینامه پلتفرم برای کاربران از Nimble حمایت کند.

حتی با وجود گواهینامه ها و اعتبار، بیمه دارایی های کریپتو همچنان یک تجارت دشوار است. به عنوان مثال، اخیراً تعدادی از صرافی‌های ارزهای دیجیتال به دلیل ادعاهای نادرست از بیمه بودن مورد انتقاد قرار گرفته‌اند.

ماه گذشته صرافی پیشرو ارزهای دیجیتال FTX نامه ای از شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) دریافت کرد که صرافی را متهم به تلویح نادرست کرد. وجوه کاربران تحت بیمه FDIC بودند.

علاوه بر این، سلسیوس - پلتفرم وام‌دهی ارزهای دیجیتال که اخیراً ورشکسته شد - با شکایتی بر اساس ادعاهای جعلی مبنی بر بیمه شدن دارایی‌های دیجیتال کاربران مواجه است. چالش صنعت بیمه این است که می تواند گیج کننده باشد. مردم، همراه با سازمان‌ها، گاهی اوقات نمی‌دانند برای چه چیزی تحت پوشش هستند. به همین دلیل، دیویس معتقد است که اعتماد در یک سازمان یا کل صنعت می تواند به راحتی از بین برود.

اخیر: متاورس در حال تبدیل شدن به پلتفرمی برای متحد کردن جوامع مد است

برای حصول اطمینان از توسعه روان در حال حرکت رو به جلو، کارشناسان صنعت توافق دارند که آموزش بیشتر مورد نیاز است. برای دیویس، این کار با آموزش کارگزاران بیمه سنتی در مورد نحوه رسیدگی به مطالبات ارز دیجیتال شروع می شود. از سوی دیگر، راه‌حل‌های متمرکز بر دی‌فای باید بر کمک به سرمایه‌گذاران در درک آنچه از ابتدا پوشش داده شده است تمرکز کنند. 

به عنوان مثال، نوسانات بازار می تواند سردرگمی ایجاد کند. InsurAce همچنین مشتریان KYC را ندارد، اما پروتکلی درج شده است که دارایی های آنها از طریق ما در وب سایت آنها بیمه شده است. تامسون گفت: وقتی حادثه Terra اتفاق افتاد، مشتریان در مورد پوشش خود نامشخص بودند. با توجه به این پیچیدگی، تامسون معتقد است که اکثریت قریب به اتفاق پوشش های بیمه ای توسط راه حل های رمزنگاری بومی ارائه می شود.

"خطرات بسیار جدید هستند و نیازمند دانش تخصصی عمیقی هستند که اعضای ما دارند. برخی از ارائه دهندگان سنتی شروع به فرو بردن انگشت خود در فضا کرده اند، اما من گمان می کنم که آنها چند شروع اشتباه داشته باشند و پیشرفت مدتی طول بکشد.