2023 دقیقاً نزدیک است. و مانند هر سال، نوید آن را می دهد که موجی از تغییرات اقتصادی، پیش بینی شده و غیرمنتظره را به همراه داشته باشد. مشاوران ثروت با ارائه مشاوره در مورد نحوه محافظت و رشد ثروت به مشتریان خود کمک می کنند تا برای این تغییرات بالقوه آماده شوند. ما با پنج مشاور ثروت در مورد برخی از توصیه های کلیدی که آنها برای سال جدید به مشتریان می دهند صحبت کردیم.
1. پاییز K. Campbell، CFP®: روی اصول اولیه تمرکز کنید
با وجود عدم اطمینان زیاد در سال جدید، می تواند فرصت خوبی برای تمرکز بر مفاهیم اساسی برنامه مالی شما باشد. یکی از آن مفاهیم اساسی شامل شما می شود صندوق اضطراری.
میگوید: «هر چه عدم اطمینان یا تغییر برنامهریزیشده در زندگیتان در سال آینده و تعداد منابع درآمدی که دارید، مستقیماً بر اندازه پیشنهادی صندوق اضطراری شما تأثیر بگذارد». پاییز کی کمپبل، برنامه ریز مالی و برنامه ریز اصلی در Facet Wealth. در حالی که سه تا شش ماه از هزینههای ماهانه شما به عنوان قانون پیشفرض در نظر گرفته میشود، سه تا نه ماه ممکن است برای در نظر گرفتن تأثیرات آن مناسبتر باشد. تورم و افزایش اخراج کارکنان در بخش های خاصی از اقتصاد.
علاوه بر ارزیابی قدرت صندوق اضطراری شما، کمپبل به مشتریان خود توصیه می کند که اولویت بندی و بهینه سازی کنند. اگر نمی توانید به تمام اهداف مالی خود برسید، تغییراتی را در نظر بگیرید. کمپبل میگوید: «ما اغلب متوجه میشویم که مردم میخواهند به صورت خطی برای اهداف بلندمدت خود پسانداز کنند، اما این میتواند توانایی شما برای رسیدن به اهداف کوتاهمدتتان را بیش از آنچه تصور میکنید به خطر بیاندازد. بسیار متداول است که ما به مشتریان توصیه می کنیم پس انداز خود را برای اهداف بلندمدت خود کاهش دهند تا بتوانند برای اهداف کوتاه مدت خود در بازه های زمانی معقول پس انداز کنند.
2. Cody Garrett، CFP®: انتظارات خود را هماهنگ کنید
اگرچه اکثر سرمایه گذاران امیدوارند که سال 2023 با تورم کمتر و افزایش همراه باشد بازار سهام، مهم است که انتظارات خود را کنترل کنید. میگوید: «ما باید انتظارات ریسک و بازده سرمایهگذاری خود را با زمانی که انتظار داریم به پول نیاز داشته باشیم، هماهنگ کنیم کودی گرت، برنامه ریز مالی و صاحب Measure Twice Financial.
ریسک زیاد در بازار می تواند پرهزینه باشد، به خصوص اگر در کوتاه مدت به پول نیاز داشته باشید. گرت میافزاید: «من مشتریان را تشویق میکنم که پولی را که انتظار میرود طی سه سال آینده خارج از بازار سهام خرج شود، با هدف سرمایهگذاری ثبات و نقدینگی به جای رشد و درآمد حفظ کنند.»
در حالی که معمولاً سرمایه گذاری ممکن است بر چرخه اخبار روزانه تسلط داشته باشد، جنبه های دیگری از امور مالی شما نیز وجود دارد که باید همسو و ارزیابی شوند. گرت می گوید: "من خانواده ها را تشویق می کنم تا اکوسیستم مالی جامع خود را سالانه بررسی کنند." از آنجایی که درآمد، هزینهها، پسانداز، سرمایهگذاری، بیمه و مالیات به هم مرتبط هستند، ما باید این قطعات را کنار هم بگذاریم تا کل تصویر را تجسم کنیم.» با نگاهی جامع به وضعیت مالی خود، می توانید در مورد جایی که هستید شفافیت داشته باشید و در موقعیت بهتری برای اتخاذ تصمیمات آگاهانه در حرکت رو به جلو باشید.
3. برنتون هریسون، CFP®: زمانی که دیگران می ترسند حریص باشید
از افزایش نرخ بهره، نوسانات قیمت نفت و درگیری های بین المللی، سال 2022 به عنوان سال نوسانات در بازار مشخص شد. با وجود این نوسانات بازار، سرمایه گذاران باهوش می توانند از این مزیت استفاده کنند.
میگوید: «در صورت برنامهریزی مناسب، دورههای ترس اقتصادی گستردهتر میتواند سکوی پرشی برای رشد مالی باشد». برنتون هریسون، برنامه ریز مالی تایید شده در New Money New Problems. "همه چیز در مورد این است که مطمئن شوید زمانی که ترس های دیگران فرصت هایی را برای کسانی که آماده استفاده از آنها هستند آماده هستید."
2023 همچنین ممکن است فرصت خوبی برای تمرکز بر محافظت در برابر خطرات اقتصادی گسترده تر باشد. فدرال رزرو پیش بینی می کند که نرخ بیکاری در سال آینده افزایش یابد زیرا بانک مرکزی همچنان به افزایش نرخ ها ادامه می دهد. ما شاهد اخراجهای گسترده در صنعت فناوری بودهایم - که قبلاً غیرقابل لمس بود. هریسون اضافه می کند که این می تواند منادی بی ثباتی در اقتصاد گسترده تر باشد. تاکید مجدد بر اصول اساسی: حفظ ذخایر نقدی، حذف بدهی مصرف کننده و سرمایه گذاری با ثبات.
4. لورین ویلیامز، CFP®: نترسید، به برنامه پایبند باشید
سرمایهگذاران ممکن است با مشاهده تغییرات ناگهانی در بازار وسوسه شوند که حرکتهای شدیدی انجام دهند، اما ممکن است بهترین کار این باشد که برنامه خود را با اصلاحات کوچک در طول مسیر ادامه دهید. لورین ویلیامز، برنامه ریز مالی خبره در می گوید: «اگر یک برنامه مالی ایجاد کرده اید، باید تغییرات کوچکی را که مبتنی بر زندگی است، در خود جای دهد، اما ایجاد تغییرات بزرگ بر اساس احساس محیط، توصیه نمی شود. ارزش برنده شدن، یک شرکت برنامه ریزی مالی مستقر در دالاس، TX.
پایبندی به برنامه همچنین می تواند شامل واکنش های شما به نوسانات بازار سهام باشد. S&P 500 در 14 ماهه اول سال 11 حدود 2022 درصد کاهش داشت. «بازار ممکن است برای مدتی بهبود نیابد، اما اگر 20 سال تا بازنشستگی فرصت دارید، وحشت نکنید. با مشارکت های سرمایه گذاری خود در این مسیر بمانید و آینده شما از شما تشکر خواهد کرد.»
ویلیامز همچنین به مشتریان خود توصیه می کند که با درخواست افزایش حقوق، با تورم مبارزه کنند. درخواست افزایش حقوق کنید، اما اگر دریافت نکردید، نگران نباشید. همه تحت تاثیر تورم هستند و افزایش درآمد ساده ترین راه برای مقابله است. راه دیگر برای مبارزه با تورم، تغییر شغل است. بر اساس مطالعهای که مرکز تحقیقات پیو در جولای انجام داد، 60 درصد از افرادی که به کارفرمای جدیدی نقل مکان کردند، درآمد خود را افزایش دادند.
5. ترمین ویلز، MBA: نویز را تنظیم کنید
فناوری دنیای ما را بیشتر به هم متصل کرده است و با این اتصال رگباری از اطلاعات همراه می شود. با این اطلاعات بسیار مهم است که به یاد داشته باشید که نویز را فیلتر کنید. میگوید: «هر هفته «اخبار فوری» در مورد موضوعات مالی منتشر میشود که اگر اجازه دهید به راحتی باعث ایجاد اضطراب میشود. ترمین ویلز، مالک و مشاور مالی در Mind Over Money.
به خاطر داشته باشید که هر خبر فوری منجر به تغییر قابل توجهی در برنامه های مالی بلندمدت شما نمی شود. کار ما در سال 2023 تمرکز بر اهدافمان است. ترس، استرس و نگرانی با ما در این سفر دعوت نشده است.»
مانند ویلیامز، ویلز نیز پیام خود را به مشتریان بر افزایش درآمد متمرکز می کند. من همچنین به مشتریان می گویم که پول بیشتری کسب کنند. هزینههای زندگی در حال افزایش است و بودجهبندی خلاقانهای وجود ندارد که بتواند دلار کمتری را جبران کند.»
خروج
هیچ کس برای اتفاقی که در سال آینده رخ خواهد داد، گوی بلورین ندارد، اما چند نکته کلیدی وجود دارد که باید در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که به اهداف مالی خود میرسید و در عین حال از شدت ناهمواریها در مسیر کاهش میدهید. تقریباً هر مشاوری به اهمیت ایجاد ذخایر نقدی یا یافتن راههایی برای افزایش درآمد اشاره کرد. اما در صورت رکود اقتصادی یا از دست دادن شغل دقیقاً به چه مقدار پول نقد نیاز خواهید داشت؟ اینجاست که بررسی جامع امور مالی شما می تواند مفید واقع شود.
گرت می گوید: «هنگام محاسبه بودجه اضطراری خود، فراتر از قانون کلی «هزینه های 3 تا 6 ماهه» بروید. خطرات منحصر به فرد مانند از دست دادن شغل، فرانشیزهای بیمه، دوره های حذف بیمه از کارافتادگی، تعمیرات اساسی خانه که تحت پوشش بیمه نیستند، و موارد اضطراری خانوادگی که ممکن است به سفرهای طولانی نیاز داشته باشد، باید مورد تایید قرار گیرند. با داشتن یک برنامه خوب، باید به عنوان یک چراغ راهنما در سال جدید باشد.
این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com
اطلاعات بیشتر از Fortune:
افرادی که واکسن کووید خود را رد کرده اند در معرض خطر حوادث ترافیکی هستند
ایلان ماسک میگوید هو شدن از سوی طرفداران دیو چاپل «برای من اولین بار در زندگی واقعی بود» و این نشان میدهد که او از ایجاد واکنشهای منفی آگاه است.
ژنرال Z و جوان هزاره راهی جدید برای خرید کیفهای دستی و ساعتهای لوکس پیدا کردهاند - زندگی با مادر و پدر
گناه واقعی مگان مارکل که مردم بریتانیا نمی توانند آن را ببخشند – و آمریکایی ها نمی توانند آن را درک کنند
منبع: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html